Avec AFEDIM, le Crédit Mutuel est à vos côtés à chaque étape de votre projet d’investissement locatif
Au Crédit Mutuel, nous avons à cœur de vous accompagner à chaque étape importante de votre vie. Aussi, nous avons créé AFEDIM, une agence immobilière pas comme les autres.
Investissement locatif : préparez votre avenir dès aujourd'hui
Faire le choix de l'investissement locatif peut comporter de nombreux avantages dont vous bénéficierez sur le long terme1 !
Complétez vos revenus
Investir dans un bien pour le louer permet de compléter vos revenus. En effet, chaque mois vous percevez les loyers de votre investissement. En cas de coup dur, vous pouvez aussi revendre votre bien, en faisant peut-être même une plus-value ! Vous avez financé son acquisition par un crédit ? Vos loyers permettent alors de participer au remboursement des mensualités. Une fois le remboursement terminé, ils viendront augmenter votre pouvoir d'achat. L’idéal, notamment, pour compléter une pension de retraite.
Réduisez vos impôts
Savez-vous qu'en plus de compléter vos revenus, l'investissement locatif peut ouvrir droit à un certain nombre d'avantages fiscaux2 ? Selon votre situation et le type de bien dans lequel vous choisirez d'investir, vous pourrez bénéficier de certains dispositifs.
Développez votre patrimoine
Quelle que soit la raison initiale qui vous pousse à acheter un bien en vue de le louer, cette opération vous permet de développer votre patrimoine. Vous pouvez compléter une pension de retraite et également entretenir ce patrimoine toute votre vie et le transmettre à vos descendants le moment venu.
Les différents dispositifs fiscaux
Selon votre situation et le type de bien dans lequel vous choisirez d'investir, vous pourrez par exemple bénéficier de l'un des dispositifs suivants1
La Location Meublée Non Professionnelle (LMNP)
Ce type de location consiste à louer un bien immobilier meublé, destiné à l'habitation, afin d'en percevoir les loyers. Elle peut être réalisée en direct ou par l'intermédiaire d'une société d'exploitation, et permet de bénéficier de la fiscalité des revenus professionnels : abattement de 50% ou déduction d’un amortissement.
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La loi Malraux
Elle permet d'investir au coeur d'un centre-ville historique, au sein des sites patrimoniaux remarquables, tout en bénéficiant d'une réduction d'impôt de 22% ou 30% sur le montant des travaux. Cette initiative permet de bénéficier d'une réduction d'impôt calculée sur le montant des travaux de restauration, plafonnée à 400 000 € pour une période de 4 années consécutives.
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L'investissement en déficit foncier
L'investissement en déficit foncier est applicable aux logements nécessitant des travaux. Il permet de diminuer l'impact fiscal des revenus des biens immobiliers loués nus. L'investisseur peut déduire ces dépenses de son revenu global dans une certaine limite, générant ainsi un déficit foncier. L’excédent de ce déficit peut être imputé sur les revenus fonciers des dix années suivantes. Si le revenu global est inférieur au déficit foncier imputable, un déficit global est constitué et imputable dans les conditions de droit commun sur les revenus globaux des six années suivantes.
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La nue-propriété ou démembrement
Cette opération consiste à partager temporairement les droits attachés à un bien immobilier entre un investisseur privé et un bailleur institutionnel. Le particulier achète la nue-propriété et la conserve pendant une certaine durée (en général, 15 ans). Un bailleur institutionnel dispose de l’usufruit du bien et le met en location. À l’échéance de la durée initiale, les droits d’usufruit du bailleur arrivent à leur terme et le propriétaire récupère la pleine jouissance de son bien.
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Les Monuments Historiques
Ce dispositif consiste à faire l’acquisition d’un bien dans un immeuble inscrit, classé ou labélisé « Monument Historique », ayant un caractère artistique et architectural d'exception, nécessitant d'importants travaux de restauration. L’avantage fiscal dépend de la mise en location et de l’occupation du bien par son propriétaire.
- Si l’immeuble ne procure pas de recette, certaines charges sont déductibles du revenu global. Si les charges sont supérieures au revenu global, l’excédent de déficit n’est pas reportable.
- Si l’immeuble procure des recettes et n’est pas occupé par le propriétaire, les charges sont déductibles sur les revenus fonciers. En cas de déficit foncier, une déduction sans plafonnement s’applique sur le revenu global.
- Si l’immeuble procure des recettes et est occupé en partie par le propriétaire, certaines charges sont déductibles. En cas de déficit foncier, une déduction sans plafonnement s’applique sur le revenu global.
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Vos questions sur l’investissement locatif
Peut-on faire un investissement locatif en étant soi-même locataire ?
Absolument ! Rien ne vous empêche d'acheter un bien immobilier et de le proposer à la location, même si vous n'êtes pas encore propriétaire de votre résidence principale ou de tout autre bien. Selon certains spécialistes de la gestion de patrimoine, c'est même vivement conseillé pour plusieurs raisons :
- réinvestir les loyers perçus dans un autre projet ;
- profiter des avantages fiscaux ;
- préparer l'avenir ;
- profiter de taux du moment s'ils sont attractifs.
L'investissement locatif en étant locataire peut être un moyen efficace de faire fructifier votre argent, sans même être propriétaire de votre résidence principale.
Où faut-il investir ?
C'est la question que se posent beaucoup d'investisseurs ! Faut-il investir près de chez soi ou plutôt dans une grande métropole ? Vaut-il mieux viser les centres-villes et donc l'ancien ou tout miser sur le neuf souvent plus excentré ? En copropriété ou non ?
Il n'y a pas de réponses universelles à ces questions. Tout dépend de vos moyens, de vos objectifs, mais aussi du type de bien que vous recherchez. À noter que beaucoup d'investisseurs font le choix d'investir à proximité de leur domicile. La raison est simple : ils connaissent le marché, parfois même les principaux acteurs du milieu, etc.
Quoi qu'il en soit, si vous vous posez toutes ces questions, le mieux est de vous rapprocher d'un conseiller immobilier spécialisé dans l'investissement locatif.
Qui peut réaliser un investissement locatif ?
Il n'y a pas de prérequis particulier à remplir pour accéder à l'investissement locatif, si ce n'est bien sûr de disposer des fonds nécessaires. Vous n'avez pas de fonds propres, pas d'apport ? Vous pouvez envisager de financer l'intégralité de cet investissement avec un crédit bancaire. Mais il faut être prudent : investir sans apport peut mettre à mal votre taux d'endettement ou vous contraindre à rembourser des mensualités plus élevées. Il est donc crucial de veiller à ce que la rentabilité de votre investissement locatif sans apport soit suffisante.
Le Crédit Mutuel vous propose des solutions adaptées à ce type de projets. En tant que particulier, l'investissement locatif est une solution qui permet de développer votre patrimoine et de générer des revenus réguliers sur le long terme.
Comment évaluer la rentabilité d'un projet locatif ?
Pour évaluer la rentabilité d'un investissement locatif, vous devez prendre en compte plusieurs facteurs :
- Quel montant de loyer pouvez-vous espérer percevoir ?
- Quel est le prix du bien ?
- Quel sera le montant des autres charges : frais de notaire, de gestion, taxes, travaux de rénovation ?
- Pensez-vous que sa valeur va continuer à augmenter dans le temps ?
Nos conseillers spécialisés sont là pour vous guider dans cette évaluation et vous aider à prendre de bonnes décisions pour votre projet immobilier locatif. N'hésitez pas à les contacter pour obtenir des conseils personnalisés et optimiser la rentabilité de votre investissement locatif.
Quel type de bien immobilier se loue le plus facilement ?
Tout dépend du marché immobilier du lieu que vous aurez choisi pour votre achat. En règle générale, on considère que :
- le studio est idéal pour trouver rapidement un locataire : il y a effectivement une forte demande pour ce type de petites surfaces, particulièrement si votre bien est situé dans une ville étudiante ;
- les T2 ou T3 sont susceptibles d'intéresser des locataires aux profils très variés et donc un panel plus important de locataires potentiels ;
- les grands logements, peut-être un peu moins recherchés, sont toutefois généralement occupés sur de plus longues périodes.
Pour savoir quel type de bien correspond le mieux à vos projets, consultez nos conseillers AFEDIM. Ils sont là pour vous aider à trouver le bien immobilier pour votre investissement locatif.
