Crédit à la consommation : financez¹ tous vos projets

Le crédit à la consommation désigne l’ensemble des prêts bancaires non immobiliers et non professionnels d’un montant maximum de 75 000 €. Les emprunteurs apprécient avant tout le crédit à la consommation, car il permet de lisser les dépenses du quotidien. Il sert principalement à financer l’achat de biens à la consommation et les projets personnels (voyage, mariage, événements, etc.).

En clair, un crédit à la consommation représente un capital prêté par un organisme financier (entre 200 € et 75 000 €), remboursé chaque mois par l’emprunteur. Le montant des mensualités et la durée de remboursement sont définis lors de la souscription du crédit.

Avec un crédit à la consommation, vous pouvez aussi disposer d'un montant disponible, utile pour faire face à une dépense imprévue comme des frais de réparation sur votre véhicule ou une facture onéreuse.

Voir nos crédits à la consommation

Avoir recours au crédit conso présente plusieurs avantages :

• Réalisation de tous vos projets de vie
• Possibilité de faire face aux imprévus avec des fonds disponibles
• Maîtrise de votre budget grâce aux mensualités établies selon votre capacité de remboursement
• Taux d’intérêts plus avantageux qu’un découvert bancaire

Par ailleurs, obtenir un crédit à la consommation via un crédit personnel sans justificatifs, vous offre la possibilité de répartir la somme d’argent et de financer plusieurs projets.

L’appellation crédit à la consommation regroupe plusieurs types de prêts conso. La diversité des offres de crédits conso répond à chaque besoin du quotidien :

• Crédit sans objet prédéfini : c’est le crédit conso le plus souscrit, car il est sans justificatif. Concrètement, le prêteur ne demande aucun document servant à justifier le type de dépense. Il répond donc parfaitement à un besoin de trésorerie ponctuel ou à plusieurs dépenses simultanées. C'est le cas du prêt personnel.
• Crédit avec un objet prédéfini : les fonds sont attribués à une dépense précise un prêt auto, un prêt permis, un prêt jeune (installation, voyage, etc.), un crédit travaux, etc. Ainsi, le montant alloué à l’emprunteur est déterminé sur présentation d’un justificatif (devis, facture, bon de commande, bon de réservation, etc.).
• Crédit renouvelable : c’est un crédit à la consommation non-affecté, mais qui présente une spécificité. Le montant emprunté se reconstitue au fur et à mesure de vos remboursements.

Toute personne majeure, résidant en France et non inscrite au fichier national des incidents de paiement (FICP) de la Banque de France peut prétendre à la souscription d’un crédit à la consommation. Si chaque établissement financier fixe ses propres règles d’octroi d’un crédit à la consommation, la plupart affiche une procédure identique :

• Remplir un dossier de demande de crédit conso : un formulaire est généralement disponible sur le site internet des Banques accompagné de la liste des pièces justificatives à fournir (justificatif d’identité, justificatif de domicile et justificatif de solvabilité)
• Étude de votre dossier : analyse de votre situation financière et évaluation de votre capacité d’emprunt (taux d’endettement, revenus mensuels, charges mensuelles, etc.)
• Offre de prêt : si la banque accepte votre demande de crédit conso, elle dispose de 14 jours avant de vous verser les fonds ; le délai légal pour votre droit de rétractation. Si vous le souhaitez, vous pouvez demander à réduire le délai de déblocage des fonds à 8 jours.

Conseil : afin d’être sûr de choisir le meilleur crédit à la consommation, il est important de comparer les différentes offres disponibles. Pour cela, accédez rapidement au simulateur en ligne 100% gratuit. Vous hésitez ? Dans ce cas, tournez-vous vers les conseillers experts du crédit conso qui sauront vous orienter vers le choix le plus adapté.

À minima, un crédit à la consommation se rembourse sur 3 mois. Concernant la durée maximale de remboursement, la loi ne fixe aucune limite. Néanmoins, les organismes financiers prévoient rarement un remboursement au-delà de 84 mois (7 ans).

Petite particularité du Crédit Renouvelable dont la durée de remboursement est de 36 mois maximum pour un crédit conso de moins de 3000 € et de 60 mois maximum pour les montants allant au-delà de cette somme.

Oui, la loi autorise les emprunteurs à rembourser par anticipation leur crédit à la consommation selon l’article L.312-34 du Code de la consommation. Notez que les remboursements anticipés de plus de 10 000 € sur une période de 12 mois peuvent engendrer des frais supplémentaires.

Le remboursement anticipé peut s’effectuer de 2 façons :

1. Remboursement total : vous réglez la totalité du capital restant, ce qui enclenche la clôture de votre crédit à la consommation, même avant la date d’échéance.
2. Remboursement partiel  : vous procédez à un remboursement d’une partie du capital restant. Dans ce cas, la somme est déduite entraînant soit la diminution du montant de vos échéances, soit la durée d’amortissement de votre prêt.

L’assurance emprunteur est facultative pour un crédit à la consommation. Toutefois,elle peut être recommandée pour se protéger des aléas de la vie.