Epargner
Mettre de l'argent de côté permet de faire face à un imprévu, de satisfaire une envie ou de préparer un projet à plus long terme. Au Crédit Mutuel, plusieurs solutions d'épargne existent sans pour autant faire baisser votre pouvoir d'achat.
Mettre de l'argent de côté
Livret Bleu
Le livret A du Crédit Mutuel, une épargne réglementée et défiscalisée.
Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS)
Une épargne réglementée et défiscalisée à souscrire en complément du Livret Bleu.
Livret Épargne Populaire (LEP)
Une épargne à taux privilégié réservée aux personnes aux revenus modestes.
Plan d'Épargne Logement (PEL)
Un plan d'épargne réglementé à taux avantageux, avec ou sans projet immobilier.
Compte Épargne Logement (CEL)
Le compte pour compléter un PEL avec une épargne toujours disponible.
Livret Jeune
Le livret d'épargne réglementé à taux privilégié, réservé aux 12-25 ans.
Budget +
Le placement automatique des excédents de votre compte sur votre épargne.
Livret d’Épargne pour les Autres
Exercez votre philanthropie tout en épargnant.
Nos conseils
Projets à plus ou moins long terme, occasions à saisir, dépenses imprévues... Il est difficile de savoir de quoi demain sera fait, c'est pourquoi il est souhaitable de pouvoir disposer d'un matelas de sécurité. Épargner peut être à la portée de tous. Découvrez nos conseils pour vous constituer votre épargne de précaution.
En savoir plusUn PEL pour tous les membres de la famille
Si vous n'avez pas de projet à financer, vous pouvez céder vos droits à prêt immobilier à un membre de votre famille, tout en conservant le bénéfice de la prime d'État. Chaque membre de la famille peut en détenir un, même les enfants mineurs et même si vous possédez déjà un Compte d'Épargne Logement.
Épargnez ce qu'il faut, quand il faut
Pour épargner automatiquement l'argent dont vous n'avez pas immédiatement besoin, le Crédit Mutuel a créé Budget +. Votre épargne est approvisionnée automatiquement avec les excédents de votre compte courant, au seuil et à la date que vous avez choisis.
Combinez les avantages de l'Epargne Logement pour votre projet immobilier
Combinez le Plan d’Epargne Logement pour mettre de l’argent régulièrement de côté et le Compte d’Epargne Logement pour garder de l’épargne immédiatement disponible. Les Prêts Épargne Logement acquis grâce à l’épargne sont comptabilisés dans votre apport personnel, et vous bénéficiez sous conditions d’une prime d’État pouvant aller jusqu’à 1 500 €.
Épargner pour votre retraite
PER Assurance Retraite
Préparez votre retraite dès aujourd’hui pour concrétiser vos projets demain.
Plan d'Épargne en Actions (PEA)
Gérer un portefeuille d'actions en profitant d'une fiscalité privilégiée.
PEA-PME (Plan d’Épargne en Actions)
Participer au développement des entreprises grâce à votre épargne
Plan Assurance Vie
Un contrat d'assurance-vie multi-supports pour vous constituer un capital retraite.
Compte-titres ordinaire
Accédez à tous les marchés financiers.
Nos conseils
Votre retraite, vous l’envisagez comment ? Voyager, profiter de votre famille, vous consacrer à vos passions ? Assurez dès aujourd’hui votre confort de vie à la retraite en la préparant le plus tôt possible !
En savoir plusLes versements programmés, la plus sûre façon d’épargner
Il vaut mieux épargner 50 € par mois plutôt que deux fois 300 € dans l’année ! Avec les versements programmés, la constitution d’une épargne de précaution est à la portée de tous, à partir de 15 € par mois. Fixez-vous la somme que vous souhaitez mettre de côté et alimentez votre compte épargne par un virement automatique. En quelques mois ou années, vous aurez constitué un capital sans trop d’effort. En savoir plus
Épargner pour vos enfants ou petits-enfants (1)
Livret Bleu
Le livret A du Crédit Mutuel, le livret à ouvrir dès la naissance.
Livret Jeune
Le livret d'épargne réglementé à taux privilégié, réservé aux 12-25 ans.
Plan Assurance Jeune
Constituez un capital pour aider un jeune à financer ses projets.
Plan d'Épargne Logement (PEL)
Un plan d'épargne, ouvert même aux enfants, qui ouvre droit à un prêt-logement.
Nos conseils
Nous sommes naturellement préoccupés par l’avenir de nos enfants et petits-enfants. Pour leurs études ou leurs passions, nous pouvons leur constituer une épargne dès leur plus jeune âge mais aussi les aider à devenir autonomes en leur permettant de gérer leur argent eux-mêmes peu à peu.
En savoir plus20 € pour son premier Livret Bleu
Pour toute ouverture du premier Livret Bleu, profitez de la prime naissance, le Crédit Mutuel offre un chèque cadeau de 20 €(*) aux jeunes épargnants.
- (*) Offre réservée aux moins de 16 ans.
Obtenir le meilleur rendement de votre épargne
Tonic Croissance
Un compte à terme trimestriel renouvelable jusqu'à 10 ans.
Tonic Sociétaire
Un compte à terme annuel et renouvelable, réservé aux clients sociétaires.
Part B
Un placement rémunéré en dividendes, réservé aux clients sociétaires.
Plan Assurance Vie
Un contrat d'assurance-vie multi-supports pour une épargne dynamique et personnalisée.
Gestion pilotée en assurance vie
La gestion pilotée vous permet de confier la gestion de votre assurance vie à nos experts financiers qui accèdent pour vous à diverses opportunités des marchés.
Plan d'Épargne en Actions (PEA)
Gérer un portefeuille d'actions en profitant d'une fiscalité privilégiée.
PEA-PME (Plan d’Épargne en Actions)
Participer au développement des entreprises grâce à votre épargne
OPC : accompagnement en épargne financière
Un levier sur lequel vous avez le contrôle. À ce titre, nous en mesurons l’importance et les enjeux.
Compte-titres ordinaire
Accédez à tous les marchés financiers.
Nos conseils
En confiant vos économies à votre banque, vous espérez que votre placement vous rapporte de l’argent. Quel que soit votre profil d’épargnant, vous y gagnez à diversifier vos placements afin d’obtenir le meilleur rendement pour chaque euro épargné. En acceptant une contrainte (durée, risque), vous pouvez espérer un meilleur rendement !
En savoir plusValoriser votre patrimoine
Plan d'Épargne en Actions (PEA)
Gérer un portefeuille d'actions en profitant d'une fiscalité privilégiée.
PEA-PME (Plan d’Épargne en Actions)
Participer au développement des entreprises grâce à votre épargne
Compte-titres ordinaire
Accédez à tous les marchés financiers.
Nos conseils
Pour que la progression de la valeur de votre patrimoine ne se fasse pas au détriment de la sécurité du capital investi, il faut diversifier vos actifs entre immobilier et actifs financiers, actions et obligations, actions françaises et étrangères. Cela permet de lisser les effets de la conjoncture et d'assurer une valorisation à long terme.
En savoir plusOptimiser la fiscalité de votre épargne
Livret Bleu
Le livret A du Crédit Mutuel, le livret d'épargne incontournable et défiscalisé.
Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS)
Un livret d'épargne défiscalisé, disponible à tout moment et à taux garanti.
Livret Épargne Populaire
Une épargne privilégiée et défiscalisée réservée aux personnes aux revenus modestes.
Plan Assurance Vie
Un contrat d'assurance-vie multi-supports aux intérêts exonérés d'impôt sur les revenus.
Plan d'Épargne en Actions (PEA)
Gérer un portefeuille d'actions en profitant d'une fiscalité privilégiée.
PEA-PME (Plan d’Épargne en Actions)
Participer au développement des entreprises grâce à votre épargne
Livret d’Épargne pour les Autres
Exercez votre philanthropie tout en épargnant.
Nos conseils
Dans le cadre d’une stratégie d’épargne, il est essentiel de vérifier la fiscalité des placements que vous envisagez. Selon vos objectifs, vous pouvez agir sur vos impôts et profiter d’avantages fiscaux, et ce quel que soit le montant de votre épargne.
En savoir plusCumulez les avantages du Livret Bleu et du LDDS
Vous pouvez épargner jusqu'à 34 950 € en franchise d'impôts en plaçant votre argent sur un Livret Bleu et un Livret de Développement Durable et Solidaire.
Le prélèvement à la source de l’impôt sur le revenu, comment ça marche ?
Le prélèvement à la source portera sur la très grande majorité des revenus (salaires, pensions, allocations chômage notamment). Sa mise en place au 1er janvier 2019 aura déjà des conséquences dès 2018. Explications. Lire l'article
Investir en bourse
Plan d'Épargne en Actions (PEA)
Gérer un portefeuille d'actions en profitant d'une fiscalité privilégiée.
PEA-PME (Plan d’Épargne en Actions)
Participer au développement des entreprises grâce à votre épargne
Plan Assurance Vie
Un contrat d'assurance-vie multi-supports pour épargner pour vos projets.
Compte-titres ordinaire
Accédez à tous les marchés financiers.
Nos conseils
Quand les produits d'épargne sécurisés sont moins rémunérateurs, il est tentant de se tourner vers les marchés financiers. Ceux-ci laissent espérer des opportunités et des perspectives de rentabilité plus intéressantes. Pour cela, il faut toutefois accepter une part de risque car les marchés fluctuent à la hausse comme à la baisse.
Les Fonds à formule du Crédit Mutuel
Le Crédit Mutuel propose régulièrement, des fonds à formule. Ils constituent un bon compromis entre performance et protection. Ils permettent de profiter du potentiel des marchés tout en bénéficiant d’une protection totale ou partielle du capital à l’échéance.
Transmettre un capital
Plan Assurance Jeune
Constituez un capital pour aider un jeune à financer ses projets.
Plan Assurance Vie
Un contrat d'assurance-vie multi-supports pour une épargne dynamique et personnalisée.
Nos conseils
Organiser la transmission de votre patrimoine, peut éviter les litiges et réduire les droits de succession. Protéger votre conjoint et/ou un enfant peut être judicieux, d’autant plus si le patrimoine est important. Comment optimiser cette transmission, sans vous démunir ?
En savoir plusConstituez un capital pour aider un jeune
Certains contrats d’assurance vie à durée déterminée, comme le Plan Assurance Jeune du Crédit Mutuel, permettent de constituer un capital puis de le transmettre à un jeune pour bien démarrer dans la vie.
Questions utiles
Qu'est-ce qu'un livret réglementé ?
Certains livrets sont réglementés par l’État, qui en définit le fonctionnement (plancher, plafond d’épargne, versement mini, taux de rémunération...). Les intérêts versés sont nets d’impôts et de prélèvements sociaux.
Qu'est-ce que le Plan d'Epargne en Actions (PEA) ?
Le Plan d’Epargne en Actions permet de gérer un portefeuille d'actions tout en bénéficiant d'une exonération d'impôt sur les dividendes et les plus-values (hors prélèvements sociaux) à condition de n'effectuer aucun retrait au cours des 5 premières années. Les parts sociales B font partie des placements éligibles au PEA, ainsi que les actions détenues en direct ou sous forme de Fonds Communs de Placement.
Qu'est-ce qu'un livret défiscalisé ?
Comment est calculé le montant des intérêts d’un livret d’épargne ?
Les intérêts sont calculés par quinzaine et versés chaque année au 31 décembre de l'année en cours. Par exemple, tout dépôt effectué entre le 1er et le 15 du mois porte intérêts à partir du 16 du même mois. À l’inverse les sommes retirées entre le 1er et le 15 du mois cessent de porter intérêts à partir du 16 du même mois.
Il est donc conseillé d’optimiser vos versements et vos virements en fonction de ces dates de quinzaine.
Que sont les prélèvements sociaux ?
Les prélèvements sociaux sont des taxes sur les gains (revenus du patrimoine et de placement et plus-values) perçus par les personnes physiques domiciliées en France. Ces prélèvements servent à financer une partie de la Sécurité sociale, des retraites et du Revenu de Solidarité Active (RSA). Les prélèvements sociaux se composent de plusieurs éléments soumis à différents taux :
- contribution sociale généralisée (CSG) ;
- contribution au remboursement de la dette sociale (CRDS) ;
- prélèvement social ;
- contribution additionnelle ;
- prélèvement de solidarité.
Certains revenus en sont exonérés (ex : Livret Bleu jusqu’au plafond réglementé). Les prélèvements sociaux sur les revenus de placement sont prélevés à la source par la banque : vous n'avez aucune démarche à effectuer pour les payer.
Les personnes fiscalement domiciliées en France sont redevables des prélèvements sociaux sur les revenus de placement, même si elles ne sont pas soumises à l'impôt sur le revenu.
Les non-résidents (personnes fiscalement domiciliées hors de France) sont exonérés des prélèvements sociaux sur les revenus de placement mais soumis aux prélèvements sociaux sur leurs revenus fonciers et plus-values immobilières de source française.
Qu'est-ce qu'une plus-value ?
La plus-value est le bénéfice réalisé lorsque vous vendez un titre (ou valeur mobilière) ; ce gain est imposable, sauf exceptions.
Lorsque vous cédez des titres à un prix inférieur à leur cours d'achat, vous réalisez une perte : on parle alors de moins-value de cession.
En général, c’est l'établissement financier qui détient vos titres qui calcule vos plus-values et moins-values en faisant la différence entre le prix de vente (ou prix de cession) et le prix d'achat des titres (ou prix d'acquisition).
Le prix de vente correspond au cours vous avez vendu ces titres en bourse ou au montant indiqué dans l'acte de vente si vous vendez les titres à une autre personne à un prix fixé d'un commun accord. Les frais liés à la vente, comme les taxes sur les opérations en bourse sont déduits de ce prix par votre banque.
Le prix d'achat correspond au cours auquel vous avez acheté ces titres en bourse ou à la valeur retenue pour le calcul des droits au moment de la transmission, s'il s'agit de titres acquis par donation ou succession. Le prix d’achat est augmenté des frais d'acquisition (par exemple : honoraires d'experts, droits d'enregistrement).
- (1) Seul le représentant légal du mineur peut ouvrir un Livret Bleu à son nom. Le livret Jeune ne peut être souscrit que par le titulaire mineur. L'ouverture par un tiers au bénéfice du mineur est en revanche possible pour un Livret Impulsion Locale, un Plan d'Epargne Logement, un Compte Epargne Logement ou un Plan Assurance Jeune.