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Quel prêt pour mes travaux de rénovation énergétique ?
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Temps de lecture : 3min
L’Éco-PTZ, le prêt le plus connu pour la rénovation énergétique
Si vous êtes propriétaire du bien pour lequel vous souhaitez réaliser des travaux de rénovation énergétique (qu’il s’agisse de votre résidence principale ou non), vous pouvez sous conditions bénéficier d’un Éco‑Prêt à Taux Zéro (Éco-PTZ)1ou de « Mon Éco-PTZ Prime Rénov' ». Les listes de travaux éligibles sont réglementées.
Qu’est-ce qu'un Éco-PTZ ?
L’Éco-PTZ, ou éco-prêt à taux zéro, est un prêt immobilier réglementé par l’État. Pour prétendre à ce prêt de rénovation énergétique, et si vos travaux sont éligibles, vous devez remplir un formulaire. Pour le mettre en place, votre logement doit être construit depuis au moins deux ans.
En parallèle, il existe un Éco-PTZ MaPrimeRénov' qui peut financer le reste à charge des travaux de rénovation énergétique bénéficiant de MaPrimeRénov'.
Par ailleurs, pour faciliter votre projet, certaines régions proposent des aides complémentaires. Vous pouvez vous renseigner auprès de votre commune pour connaître les dispositifs locaux en place.
Selon les travaux réalisés, vous pouvez bénéficier d’un Éco-PTZ jusqu’à 50 000 €.
L’Éco-PTZ, la solution de financement pour la rénovation énergétique
La mise en place d’un éco-prêt à taux zéro est soumise, comme toute autre demande de crédit, à l’étude et à l’acceptation du dossier par la banque. Et bonne nouvelle, pour le financement de vos travaux de rénovation énergétique, l’Éco-PTZ et la plupart des aides liées à la rénovation sont cumulables !
Quels travaux de rénovation pouvez-vous réaliser dans le cadre de l’Éco-PTZ ?
Le prêt Éco-PTZ (formule classique)
Il finance un certain nombre de travaux qui permettent d'améliorer la performance énergétique :
- isolation performante de la toiture ;
- isolation des planchers bas
- isolation performante des murs donnant sur l’extérieur ;
- isolation performante des fenêtres et portes donnant sur l’extérieur ;
- installation ou remplacement d’un chauffage ou d’une production d’eau chaude sanitaire ;
- installation d’un chauffage utilisant les énergies renouvelables ;
- installation d’une production d’eau chaude sanitaire utilisant les énergies renouvelables.
Il est également éligible pour tous travaux améliorant la performance énergétique globale du logement concerné. Pour donner droit à un éco-prêt à taux zéro, ces travaux doivent être définis dans le cadre d’une étude thermique ou d’un audit énergétique. L’Éco-PTZ peut aussi financer des travaux qui permettent de réhabiliter un système d’assainissement non collectif par des dispositifs ne consommant pas d’énergie. Mettre en place un Éco-PTZ, tout comme bénéficier d’aides ou de subventions, peut sembler fastidieux au niveau administratif. Ne vous laissez pas décourager ! Vous pouvez vous faire accompagner par un conseiller Crédit Mutuel dans votre projet de rénovation.
Mon Éco-PTZ Prime Rénov'
Il permet de financer le reste à charge de travaux pour lesquels une prime MaPrimeRénov' a été accordée par l'ANAH (Agence Nationale de l'Habitat). Notez qu'il faut avoir obtenu la confirmation d'attribution de l'une de des aides :
- MaPrimeRénov' Parcours accompagné ;
- MaPrimeRénov' Parcours par geste.
Les formalités à remplir pour obtenir l’Éco-PTZ
Pour le Prêt Éco-PTZ (formule classique), en pratique, vous devez :
- trouver une entreprise bénéficiant d’un signe de qualité Reconnu garant de l’environnement (RGE) pour réaliser vos travaux ;
- estimer les travaux à réaliser avec l’entreprise ou l’artisan choisi et vérifier avec eux qu’ils sont bien éligibles à l’éco‑prêt à taux zéro ;
- si les travaux sont éligibles, compléter et signer avec eux le formulaire type correspondant qui est le préalable nécessaire à la demande de crédit ;
- vous rendre dans votre Caisse avec le formulaire type Emprunteur et le(s) formulaire(s) type(s) Entreprises, dûment complétés et accompagnés des devis relatifs à l’opération pour votre demande d’éco‑prêt à taux zéro.
Le délai de la banque pour la mise en place de votre dossier peut varier. Nous vous recommandons de commencer vos démarches le plus tôt possible, bien avant le commencement de vos travaux. Ce sera le meilleur moyen de réaliser vos travaux sereinement grâce à des financements adaptés.
Concernant Mon Éco-PTZ Prime Rénov', la procédure est simplifiée :
- un courrier de notification d'octroi de MaPrimeRénov', valable 6 mois, pour le montage de votre dossier en Caisse ;
- un courrier de versement de solde de MaPrimeRénov', nécessaire à la mise à disposition des fonds.
Les formulaires actualisés et les factures vous seront ensuite nécessaires pour le déblocage des fonds.
Quel autre prêt peut financer vos travaux de rénovation énergétique ?
Au Crédit Mutuel, vous pouvez également financer vos travaux de rénovation énergétique avec le Prêt Avance Rénovation2,3. Ce prêt est un dispositif qui entre dans le plan gouvernemental de rénovation énergétique. C’est un prêt hypothécaire sous forme d’avance dans des cas spécifiques de vente de bien ou de succession. Le Prêt Avance Rénovation permet de réaliser des travaux de rénovation énergétique pour mieux vendre le bien. Ce prêt est particulièrement adapté si vous envisagez des travaux importants, mais que votre situation financière est fragile, limitant votre accès au crédit.
Qui peut bénéficier du Prêt Avance Rénovation ?
Trois conditions essentielles sont à remplir pour y prétendre :
- être éligible aux plafonds de ressources de l’ANAH, réservé aux ménages les plus modestes ;
- effectuer des travaux dans un logement qui est occupé à titre de résidence principale ;
- faire réaliser les travaux par des professionnels labellisés RGE.
Quelles en sont les caractéristiques ?
Avec le Prêt Avance Rénovation, vous pouvez financer un certain nombre de travaux identiques à l’éco‑PTZ, tels que l’isolation de votre logement. Vous pouvez solliciter ce prêt travaux un montant entre 5 000 € et 30 000 € en complément des aides de l’ANAH et des collectivités territoriales. Le Prêt Avance Rénovation est garanti par une hypothèque conventionnelle. La garantie du FGRE (Fonds de Garantie à la Rénovation Énergétique) couvre également 75% du montant de l’emprunt (capital + intérêts). Avec des taux d’intérêt attractifs, le Prêt Avance Rénovation peut être une solution économiquement avantageuse pour réaliser vos projets de rénovation.
Puis-je bénéficier de l’aide MaPrimeRénov’ ?
Si vous pouvez financer vos travaux de rénovation énergétique par des emprunts, vous pouvez également bénéficier de l’aide MaPrimeRénov’. Cette aide de l’État est proposée par l’ANAH.
Lancée le 1er janvier 2020, cette prime est proposée à tous les propriétaires de logement construit depuis plus de 15 ans (ou depuis au moins deux ans s’il s’agit du remplacement d’une chaudière au fioul). Vous pouvez prétendre à MaPrimeRénov’ que vous habitiez le logement ou bien que vous le proposiez à la location. Le montant de l’aide dépend de votre niveau de revenu ainsi que du type de travaux réalisés. Selon que vous viviez en région parisienne ou ailleurs, la grille des revenus diffère. MaPrimeRénov’ classifie ainsi différents types de revenus et de travaux pour estimer un montant de subvention.
Depuis 2024, MaPrimeRénov’ est proposée en deux parcours :
- parcours accompagné pour une rénovation d’ampleur ;
- parcours par geste pour des travaux ciblés.
Cette aide est régulièrement mise à jour pour mieux répondre aux besoins des ménages et aux objectifs de réduction des émissions de gaz à effet de serre. Vous pouvez consulter les informations disponibles sur le site MaPrimeRénov’ pour connaître votre éligibilité et le montant de la prime à laquelle vous pouvez prétendre.
Quels travaux MaPrimeRénov’ permet-elle de financer ?
Cette aide permet de financer vos travaux d’isolation, de chauffage, de ventilation, mais peut aussi vous permettre de faire réaliser un audit énergétique de votre maison. Pour être éligible à MaPrimeRénov’, vos travaux doivent être effectués par des entreprises labellisées RGE (Reconnu Garant de l’Environnement).
En savoir plus sur MaPrimeRénov'