Qu'est-ce que le Compte Épargne Logement ?
Le CEL est la solution idéale pour anticiper le financement de vos futurs projets immobiliers. Il peut être détenu par toute personne physique majeure ou mineure (avec l’autorisation du représentant légal), résidente ou non. Une seule condition : ne pas être déjà titulaire d’un CEL.
Accessible avec un premier versement de 300 €, vous pouvez ensuite y effectuer des versements libres ou programmés d'un montant minimum de 75 € par mois. Le Compte Épargne Logement, rémunéré au taux de 2% brut1, est le meilleur moyen de vous créer une épargne de précaution. Car oui, vous pouvez utiliser le capital de votre CEL librement. Votre épargne reste 100% disponible, vous pouvez donc effectuer des retraits à tout moment, sans frais2 !
CEL : la solution idéale pour préparer votre projet immobilier
En plus de vous permettre de vous constituer une épargne qui reste 100% disponible, le point fort du CEL est qu’il vous offre la possibilité d'obtenir un prêt épargne logement. Ce crédit immobilier présente des conditions particulièrement avantageuses :
- jusqu'à 23 000 € empruntés ;
- à un taux intéressant ;
- sur une durée de 2 à 15 ans.
Avec ce prêt, vous pouvez financer l'acquisition, la construction ou les travaux de votre résidence principale. N'attendez plus ! Contactez un conseiller et commencez à préparer vos futurs projets immobiliers.
Contacter un conseiller
Associer CEL et PEL pour toujours plus de projets
Vous pouvez cumuler un CEL avec un Plan d’Épargne Logement (PEL). Une seule condition : ces deux comptes doivent être ouverts au sein du même établissement bancaire. Vous détenez déjà un PEL dans une autre banque ? Vous pouvez demander son transfert. Il suffit de vous rapprocher de votre conseiller Crédit Mutuel ! Les avantages ?
- Cumulez vos droits au prêt épargne logement. Le montant maximum que vous pouvez emprunter passe alors de 23 000 € (dans le cadre du CEL) à 92 000 €.
- Augmentez ainsi votre possibilité d’emprunter à un taux attractif, tout en tirant le meilleur parti des deux contrats.
- Bénéficiez alors de la souplesse du CEL (épargne disponible à tout moment), et profitez, grâce au PEL, d’une capacité d’épargne et d’un montant emprunté plus importants.
Des questions ?
Obtenir un Plan d’Épargne Logement : quelles conditions ?
Vous voulez bénéficier d'un Plan d’Épargne Logement dans le cadre de votre CEL ?
Voici les informations que vous devez connaître.
- La date d’ouverture de votre CEL
Pour pouvoir prétendre à un prêt épargne logement lié à votre CEL, votre contrat doit être ouvert depuis au moins 18 mois.
Par exemple, si vous souscrivez un contrat épargne logement au 1er janvier 2024, vous devrez attendre le 1er juillet 2025 pour bénéficier du prêt associé.
Mais il est possible de raccourcir ce délai !
En effet, un membre de votre famille, votre conjoint ou votre enfant par exemple, peut vous céder ses droits. Pour cela, il faut remplir deux conditions :
- cette personne doit être détentrice d’un CEL depuis au moins 18 mois ;
- votre propre contrat doit dater d’au minimum 12 mois.
À noter que l’inverse est également possible. Vous pouvez parfaitement céder vos droits à un proche, et ainsi le soutenir dans ses projets.
- Le montant épargné
Plus vous épargnez sur votre CEL, plus vous générez d'intérêts. Logique !
Mais le montant cumulé de vos intérêts joue un rôle sur la possibilité ou non d’obtenir un prêt lié à votre contrat épargne logement.
En effet, vous devez avoir généré un montant minimum d’intérêts pour pouvoir prétendre au prêt épargne logement. Ce montant varie selon l’utilisation qui sera faite de la somme prêtée :
- 22,50 € si le capital sert à financer des travaux d’économie d’énergie ;
- 37 € s’il s’agit de financer des travaux de réparation ou d’amélioration ;
- 75 € pour une construction, un achat ou des travaux d’extension.
- La date de souscription de votre CEL
Le taux d’intérêt appliqué à votre Prêt Épargne Logement varie en fonction de la période pendant laquelle vous avez souscrit votre contrat.
Intérêts du Compte Épargne Logement : comment ça marche ?
Les intérêts de votre CEL vous sont versés chaque année au 31 décembre pour l’année en cours. Ils sont calculés par quinzaine. Les intérêts sont donc calculés à partir du premier jour de la quinzaine civile qui suit le versement.
Par exemple, si vous effectuez un versement sur votre CEL le 16 février, cette somme commencera à générer des intérêts à partir du 1er mars.
Pour les retraits, les intérêts sont calculés jusqu’au dernier jour de la quinzaine qui précède la date du retrait.
Par exemple, si vous retirez une somme le 29 mars, les intérêts sur ce montant ne seront calculés que jusqu’au 15 mars.
Les intérêts reçus chaque année viennent s’ajouter au capital existant de votre CEL.
Plus vous laissez votre capital sur votre CEL, plus vous faites fructifier vos fonds et générez des intérêts de plus en plus importants.
À noter que le plafond de 15 300 € ne s’applique pas aux intérêts. Concrètement, si vous avez atteint ce solde sur votre CEL, vous ne pourrez plus faire de nouveaux versements, mais vous continuerez à capitaliser les intérêts.
Comment clôturer mon CEL ?
Vous pouvez mettre fin à votre Compte Épargne Logement à tout moment.
Il vous suffit de vous rapprocher de votre conseiller. Vous devrez lui indiquer le compte sur lequel vous souhaitez transférer les fonds se trouvant sur votre CEL.
Pas besoin de clôturer votre CEL dans votre ancienne banque pour en ouvrir un au Crédit Mutuel. Il suffit de demander son transfert.
Rapprochez-vous d'un conseiller Crédit Mutuel. Il se chargera de tout !
Votre CEL peut également être automatiquement clôturé par votre établissement financier si son solde passe en dessous de 300 €. Il est donc important de rester vigilant lorsque vous effectuez un retrait sur votre Compte Épargne Logement.
Une fermeture automatique est irréversible ! Vous perdriez aussitôt les bénéfices de l’ancienneté de votre CEL, et devriez de nouveau attendre un délai de 18 mois avant de pouvoir prétendre à un Plan d’Épargne Logement.
À noter qu'en cas de décès du titulaire, le Compte Épargne Logement est automatiquement clos. Les sommes figurant sur le CEL entrent alors dans la succession et sont réparties entre les différents héritiers.
Vous avez un projet immobilier à moyen ou long terme ? Ouvrir un CEL dès maintenant vous permet de commencer à constituer une épargne disponible et de bénéficier, le moment venu, d’un crédit immobilier à taux avantageux.
