Envie de changer de voiture ? Avec le crédit auto, vous financez¹ l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion, avec ou sans apport

Voiture, moto, camping-car, scooter : financez l’achat de votre futur véhicule neuf ou d’occasion, que vous disposiez ou non d’un apport personnel.

Grâce à notre option, Modulconso, proposée au contrat de crédit, vous pouvez, si vous en avez besoin, demander de reporter le remboursement d’une mensualité, une ou deux fois par an (pendant la période des fêtes de fin d’année par exemple). La fin de votre crédit est repoussée d’autant de mensualités reportées.

Notez qu'il faut souscrire cette option au moment de la souscription du crédit et que les suspensions d'échéances Modulconso ne génèrent pas d'intérêts supplémentaires. 

Le montant de votre remboursement est fixe pendant toute la durée du prêt. Vous pouvez toutefois rembourser votre crédit par anticipation, en partie ou en totalité. Un remboursement anticipé partiel conduira, à votre choix, soit à une diminution du montant de vos mensualités, soit à une diminution de la durée restante du crédit. Notez qu'un remboursement anticipé de plus de 10 000 € pourra générer la perception d'indemnités de 1% du montant remboursé (0,5% si la durée restante du crédit est inférieur à 12 mois).

Une question sur la gestion de votre Crédit auto ? Vous souhaitez regrouper vos crédits ou modifier vos mensualités ? Au téléphone, en Caisse ou par e-mail, votre conseiller se tient à votre écoute tout au long de la durée de votre prêt.

Un Crédit auto est un crédit accordé par un organisme financier dans le cadre de l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. On parle de prêt dit « affecté », ce qui veut dire qu’ il ne peut pas être utilisé pour une autre dépense que l’achat d’une voiture. Son montant est défini à l’avance avec l’organisme financier.

Le Crédit auto, comme tout autre crédit, est un emprunt qui vous engage auprès du prêteur. Il est donc important d’avoir pris conscience de votre capacité de remboursement au préalable. Nos conseillers sont là pour vous aider à mesurer votre capacité d’emprunt.

À savoir : généralement, la durée de remboursement d’un Crédit auto s’étend de 3 à 84 mois (soit 7 ans) pour un véhicule neuf. Pour un véhicule d’occasion, la durée du crédit devra être ajustée selon l'âge de la voiture.

Un Crédit auto peut prendre en charge :

• le prix d’achat de votre future voiture, y compris les éventuelles options ;
• les accessoires qui ne seraient pas présents sur la facture de la voiture ;
• la carte grise, si elle apparaît sur le bon de commande.

Grâce à la simulation en ligne disponible sur notre site internet, vous allez pouvoir moduler la durée de votre Crédit auto, en fonction du montant que vous souhaitez emprunter. Il est important de noter que la durée de votre crédit a un impact sur le montant de vos futures mensualités : plus elle est longue et moins vos mensualités sont importantes, cependant plus les intérêts sont importants.

N’hésitez pas à tester différentes durées de prêt grâce à notre simulateur : vous disposerez ainsi d’une meilleure vision et pourrez choisir un montant en accord avec vos capacités de remboursement et selon la durée qui vous correspond.

Une simulation en ligne vous permet également de visualiser d’autres éléments importants :

• vos mensualités, elles correspondent au montant que vous allez rembourser tous les mois, selon la durée de votre crédit ;
• le TAEG² (taux annuel effectif global), est une mesure du coût total réel de votre crédit, il vous permet notamment de comparer les offres de prêts en disposant d’une visibilité sur leur coût total ;
• le coût total de votre Crédit auto, celui-ci représente la totalité du montant que vous allez payer. Il correspond au capital emprunté auquel s’ajoutent les intérêts, le cas échéant, les cotisations d'assurance emprunteur facultative, les frais de dossier ou tous autres frais liés au crédit.

Un organisme financier peut en effet demander un ou plusieurs garants dans le cadre de votre Crédit auto. Celui-ci représente une caution pour la banque en cas d’incapacité de remboursement de votre part. On trouve plusieurs types de caution :

• la caution simple : vous êtes d’abord tenu(e) de rembourser votre prêt auto avant que la banque ne fasse appel à votre garant ;
• la caution solidaire : dans le cas d’un impayé, elle est sollicitée directement.

À savoir : votre garant n’est pas tenu d’avoir un lien de parenté avec vous. Vous pouvez même faire appel à une personne morale.

L’assurance d’un Crédit auto n’est pas obligatoire. Néanmoins, c’est une protection efficace en cas d'aléas de la vie, qui pourraient vous empêcher de rembourser vos mensualités. C’est une véritable garantie de sérénité.

En fonction des garanties que vous choisissez, cette assurance peut intervenir dans différent cas :

• un décès ;
• une perte totale et irréversible de votre autonomie
• une invalidité pour exercer votre profession
• un arrêt de travail suite à une maladie ou un accident
• une perte d’emploi suite à un licenciement (si vous êtes en CDI).

Dans l’une de ces situations, une assurance de Crédit auto peut prendre en charge, selon le cas, le règlement de vos mensualités ou le solde du crédit.

Vous disposez d’une rentrée d’argent et vous souhaitez rembourser votre Crédit auto avant son terme ? Vous pouvez à tout moment rembourser une partie ou l'intégralité de votre crédit.

N’hésitez pas à vous renseigner et à vérifier. Notez que, généralement, les organismes financiers demandent le paiement d’indemnités dans le cas d’un remboursement anticipé, sauf si le montant est inférieur ou égal à 10 000 €, sur une période de 12 mois.

À savoir : les indemnités sont plafonnées à 0,5% du capital remboursé si la durée restante du crédit est inférieure à 12 mois ou à 1% au-delà.

En tant que crédit affecté, un Crédit auto est lié à votre achat. Vous êtes donc protégé(e) : votre prêt sera annulé si votre voiture n’est pas livrée, par exemple.

N’hésitez pas à faire mentionner sur le bon de commande de votre véhicule que l’obtention de votre Crédit auto conditionne l’achat de votre voiture. Ainsi, l’offre de contrat de vente sera nulle et non avenue si vous n’obtenez pas votre prêt.

À savoir : vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours, que ce soit pour votre crédit ou pour l’achat de votre voiture. Dans le cas spécifique d'un Crédit auto affecté, vous pouvez demander la réduction du délai de rétractation du crédit à 3 jours si vous souhaitez prendre possession de votre nouvelle voiture plus rapidement.

Lorsque vous effectuez une demande de Crédit auto, celle-ci peut ne pas être acceptée par l’organisme financier sollicité. Pour quelles raisons ?

• Vous ne remplissez pas certains critères : votre capacité de remboursement, vos revenus, votre contrat de travail (CDD, intérim, par exemple).
• Votre taux d’endettement est trop important : si vous dépassez les 35% de taux d’endettement, votre demande de Crédit auto n’aboutira probablement pas.
• Vous êtes inscrit au Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) ou au Fichier Central des Chèques (FCC).
• Votre situation financière peut s’avérer trop précaire : il demeure difficile pour un établissement bancaire d’accorder un prêt sans visibilité suffisante quant à votre contrat de travail, par exemple.

Moto, auto, trottinette électrique ou encore bateau : nous finançons et assurons tous vos projets. N’hésitez pas à en parler avec un conseiller. Il pourra vous proposer un prêt adapté à vos besoins.

Non, vous pouvez naturellement faire appel à l’assureur de votre choix. Cependant, souscrire une assurance auto et un Crédit auto au Crédit Mutuel vous permet de profiter de conditions avantageuses. Contactez un conseiller pour en savoir plus.

L’apport n’est jamais obligatoire. Il peut toutefois vous permettre d’adapter le montant de vos mensualités à votre capacité de remboursement mensuelle, ou d’ajuster la durée de votre crédit à l’usure de votre nouvelle voiture.

Le taux d’endettement demeure un élément majeur dans le cadre de l'étude d'une demande de Crédit auto ou de toute autre sorte de crédit. Il représente la différence entre le somme de vos revenus mensuels (salaire nets et revenus locatifs par exemple) et celle de vos charges mensuelles (loyer, crédit en cours, etc.).

Actuellement, on estime que le taux d’endettement à ne pas dépasser est de 35%.

Le calcul pour connaître votre taux d’endettement est le suivant :

Dépenses fixes de votre foyer / Revenus de votre foyer x 100

Les revenus incluent généralement les salaires, les rentes, les primes fixes ainsi que les allocations (vos revenus variables ne sont pas pris en compte). Les dépenses fixes comprennent quant à elles les crédits ainsi que votre loyer.