Comment bien choisir sa banque quand on est jeune ?

Pourquoi est-il important de bien choisir sa banque ?

En tant que jeune, il est souvent difficile de jongler avec un budget serré. Que vous soyez toujours étudiant avec des finances instables ou que vous commenciez votre premier CDI avec un salaire modeste, les débuts dans la vie active peuvent réserver leur lot de dépenses, prévues ou non.

Parmi les défis auxquels vous êtes confrontés, il faut :

• Équiper votre premier appartement,
• Assumer les coûts du loyer mensuel,
• Gérer les dépenses liées à vos études ou aux remboursements de votre potentiel prêt étudiant,
• Régler vos premières factures,
• Prendre en charge vos frais de santé,
• Faire face aux dépenses courantes comme les courses, et bien plus encore.

Face à ces responsabilités financières, prendre le temps de bien choisir sa banque peut être un bon plan ! Une banque adaptée aux besoins des jeunes peut vous offrir :

• Des solutions de crédit abordables : un accès à des prêts étudiants ou à des crédits à des taux avantageux pour aider à financer les études ou à couvrir des dépenses imprévues. À titre d’exemple, au Crédit Mutuel, les jeunes âgés entre 18 et 25 ans détenteurs d’un Eurocompte Jeune ou les jeunes âgés entre 18 et 28 ans détenteurs d’un Eurocompte Jeune Actif profitent d’un taux préférentiel et des frais de dossiers offerts sur certains crédits¹.
  

  Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

• Des comptes à faible coût : l’idéal pour éviter les frais mensuels exorbitants et profiter de comptes bancaires conçus spécifiquement pour les jeunes, avec des virements sans frais², des cartes de débit sans frais³, etc.
• Des services bancaires en ligne⁴ : la possibilité de gérer vos finances depuis votre smartphone ou depuis votre ordinateur, ce qui facilite le suivi de vos dépenses et la gestion de vos comptes à tout moment. Au Crédit Mutuel, le service de banque à distance CMUT Direct vous permet d’accéder à vos comptes par Internet et sur mobile à tout moment⁵.
• Des conseils financiers : accéder à des conseils et à des ressources pour développer des compétences financières essentielles, comme la budgétisation et l’épargne.
• Des avantages dédiés aux jeunes : offres spéciales billetterie de festivals et concerts, 80 € offerts pour l’obtention du permis de conduire⁶... C’est, entre autres, ce que vous pouvez retrouver au Crédit Mutuel, par exemple.
• Une communauté et un réseau : avec Objectif Emploi Orientation⁷, le Crédit Mutuel aide les jeunes à s’orienter, trouver un stage, un job d’été, un contrat à temps partiel ou à plein temps mais également à optimiser leur parcours professionnel.

3 critères à analyser pour bien choisir sa banque quand on est jeune

Pour bien sélectionner l’organisme vers lequel se tourner lorsque l’on est jeune, la clé est de réaliser des comparatifs. Voici quels sont les principaux éléments à analyser.

1. Les tarifs bancaires appliqués par la structure

En France, chaque organisme financier est libre de fixer ses propres tarifs pour les services fournis :

• gestion du compte courant ;
• réalisation d’un virement ;
• transmission d’une carte bancaire ;
• échange de monnaie, etc.

Cumulés, ces coûts peuvent représenter quelques dizaines, voire quelques centaines d’euros selon les établissements.

Soyez attentif aux prix appliqués par l’organisme qui vous intéresse. Et pour cause, si votre banque vous propose des tarifs avantageux, des frais réduits ou encore des offres promotionnelles, vous pourrez économiser de l’argent.

Au Crédit Mutuel, par exemple, nous avons pris la décision d’aider les jeunes de 18 à 25 ans qui bénéficient d’un Eurocompte Jeune ou d’un Eurocompte Jeune Actif pour les jeunes de 18 à 28 ans grâce à des tarifs d’abonnement mensuel allégés, dès 3,35 € / mois, et des cotisations offertes pendant 6 à 12 mois, la première année.

2. Les cartes bancaires proposées

Le choix de la carte bancaire est également essentiel lors de la sélection de la banque qui vous convient. Elle détermine la manière dont vous pourrez :

• accéder à votre argent ;
• effectuer vos paiements ;
• gérer vos dépenses au quotidien.

Par conséquent, il est important d’orienter votre choix sur une carte qui correspond à vos besoins et à votre style de vie. Afin d’opter pour la carte bancaire la plus appropriée, il peut être intéressant de comparer les propositions de plusieurs banques en notant :

• le coût de la carte ;
• les plafonds de retrait et de paiement pour s’assurer qu’ils s’accordent bien aux montants des revenus que vous percevez ;
• les sécurités proposées (3D Secure, numéros virtuels, etc.).

Si vous choisissez le Crédit Mutuel, vous bénéficierez d’une carte internationale de paiement assurée en cas de perte ou de vol pour l’ouverture d’un Eurocompte Jeune ou d’un Eurocompte Jeune Actif. Le type de carte et les plafonds associés s’adaptent ensuite à votre situation personnelle et professionnelle.

3. La disponibilité du conseiller bancaire, la présence de services pour les jeunes et l’engagement de l’établissement

L’entrée dans la vie active s’accompagne inévitablement de nombreuses questions financières. La banque que vous choisissez doit vous offrir des conseillers attentifs capables de :

• Vous aider à comprendre les produits et services proposés,
• Vous fournir des conseils financiers adaptés à votre situation.

Au Crédit Mutuel, vous pouvez compter sur un conseiller dédié non commissionné.

De plus, nous vous proposons des services spécialement conçus pour les jeunes, tels que :

• une application mobile⁴ pour consulter et gérer vos comptes à tout moment,
• des alertes e-mail ou SMS⁸ en cas de solde débiteur, par exemple,
• la possibilité de personnaliser le découvert autorisé.

Toutes ces fonctionnalités vous permettent de vous concentrer pleinement sur vos études ou sur votre nouveau travail. Nous vous proposons même de vous investir pour un monde meilleur. En effet, au Crédit Mutuel, pour tout Eurocompte Jeune ouvert, nous versons 50 € à une association de votre choix. Une manière d’apporter votre soutien aux personnes qui en ont le plus besoin.

Choisir une banque qui s’adapte à vos besoins

Parce que chaque étudiant et chaque jeune actif est différent, les critères à prendre en compte pour choisir sa banque varient. En effet, votre besoin en matière de service bancaire n’est pas le même à 18 ans qu’à 28 ans.

Ainsi, si vous êtes étudiant (18 – 25 ans), concentrez-vous en priorité sur ces éléments pour choisir votre banque :

• la présence de frais réduits ou l’absence de frais bancaires,
• l’accessibilité des comptes en ligne (pour faciliter votre gestion au quotidien),
• la possibilité de profiter de services (réductions grâce à votre carte bancaire, taux d’intérêt préférentiels sur l’épargne, etc.).

À contrario, si vous êtes un jeune actif (18 - 28 ans), tournez-vous vers un organisme qui offre :

• des tarifs bancaires avantageux ;
• un service de conseil financier (pour planifier vos finances, apprendre à investir, etc.) ;
• des solutions de paiement souples (avec des plafonds de retraits et de dépenses plus élevés, un découvert autorisé, etc.) ;
• la possibilité d’épargner sur le long terme (par le biais d’un contrat d’assurance-vie, d’un plan d’épargne retraite, d’un plan d’épargne en actions, etc.). Ces dispositifs présentent un risque de perte en capital.

Banque pour jeunes : vaut-il mieux opter pour une banque traditionnelle ou une banque en ligne ?

Le choix entre banque traditionnelle et banque en ligne dépend des préférences personnelles et des besoins de chacun. Et pour cause, ces deux modèles présentent leurs propres spécificités.

En optant pour la banque traditionnelle, vous disposerez d’un conseiller dédié, aurez accès à une gamme de services complets et pourrez bénéficier d’un accompagnement personnalisé.

À contrario, avec la banque en ligne, vous ne pourrez pas rencontrer votre conseiller physiquement. Certes, les frais bancaires pourront, dans certains cas, être plus compétitifs, mais vous ne pourrez pas forcément bénéficier de taux préférentiels et de découvert autorisés.

Une banque pour les jeunes : les offres du Crédit Mutuel

Le Crédit Mutuel fait partie des banques capables de répondre aux besoins spécifiques des étudiants et des jeunes actifs. Adolescents, jeunes travailleurs, étudiants, nous pouvons vous accompagner dans chaque moment de vie en mettant à votre disposition des services adaptés.

Parmi les offres spéciales jeunes que nous proposons, vous pouvez opter pour :

• Connect Origine, l’offre groupée de services dédiée aux jeunes de 10 à 17 ans révolus. Simple d’utilisation, il vous permet également d’apprendre la gestion budgétaire. Le tout, sous le contrôle des parents.
• l’Eurocompte Jeune, qui a été pensé pour les 18-25 ans. Cette offre groupée de services⁹ propose un compte et des services complémentaires adaptés, avec une carte de paiement internationale ainsi que des services d’assistances et d’assurances pour vos déplacements en France comme à l’étranger.
• l’Eurocompte Jeune Actif : cette offre sur mesure⁹, conçue pour les 18-28 ans, vous donne accès à une carte bancaire internationale, des garanties d’assurance et même un découvert autorisé⁹. Le tout, toujours à un tarif avantageux.

Nous disposons également de produits annexes exclusivement dédiés aux jeunes :

• grâce au prêt études, vous financez¹⁰ vos frais de scolarité avec plus de facilité,
  

  Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

• et nous vous offrons même 80 €⁶ lors de l’obtention du permis de conduire.

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