Assurance-vie pour votre enfant : à quoi ça peut servir ?
Solution long-terme, l’assurance-vie enfant est une bonne solution pour mettre de l’argent de côté jusqu’à sa majorité et ses premiers projets ! Quelques exemples :
Pour ses études supérieures
Université ou école, dans tous les cas, un coup de main ne sera pas de refus pour avancer pendant cette période charnière !
Pour sa première voiture
Passé le stress du permis de conduire, place à la fierté et à la recherche de sa première voiture. Et, là-encore, vous serez là pour lui donner un coup de pouce !
Pour son premier achat immobilier
Appartement ou maison ? En solo ou en couple ? Une chose est sûre : un coup de pouce financier sera le bienvenu !
Pour son premier grand projet
Voyage à l’étranger, entreprenariat... Nul doute, il regorgera d’idées à explorer. Et vous pourrez l’y aider !
Qui peut ouvrir une assurance-vie à votre enfant ?
Très souvent, l’ouverture d’un contrat d’assurance-vie pour un mineur s’effectue par les parents eux-mêmes, les représentants légaux. Vous êtes le ou la meilleur(e) ami(e) des parents ? Le beau-père ? Ou encore l'un des grands-parents ? Bonne nouvelle : l’ouverture du Plan Assurance Jeune est possible pour toutes les bonnes fées ! Il n’est pas forcément nécessaire d’avoir un lien de parenté avec le mineur pour pouvoir ouvrir un contrat d’assurance-vie enfant au Crédit Mutuel. À noter : vous ne pouvez pas modifier le bénéficiaire de l’assurance-vie de votre enfant en cours de contrat.
Comment fonctionne Plan Assurance Jeune ?
Le Plan Assurance Jeune est un contrat d’assurance-vie multisupport intergénérationnel, à destination de votre enfant. Ce type de contrat vous permet de répartir l’argent versé sur deux types de supports, qui permettent d’allier la sécurité des fonds (grâce au fonds en euros) et la performance des marchés financiers (via les supports en unités de compte ou UC).
Attention : les supports en unités de compte ne comportent aucune garantie de capital, leur valeur évolue à la hausse ou à la baisse en fonction des marchés financiers. L’assureur ne s’engage pas sur la valeur des parts mais uniquement sur le nombre de parts net de frais du contrat.
Plan Assurance Jeune
| Montant du versement minimum initial |
15 € |
| Montant maximum des versements bruts cumulés2 |
30 000 € |
| Disponibilité des fonds |
Capital détenu par l'adhérent et disponible à tout moment, jusqu’au terme du contrat. |
| Terme du contrat |
Entre les 18 et les 25 ans de l’enfant assuré (âge fixé à la signature du contrat et modifiable avant terme par l'adhérent) |
| Montant minimum des versements (ponctuels ou programmés) |
15 € |
| Périodicité des versements programmés |
Mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle |
| Date du prélèvement automatique des versements programmés |
Au choix de l’adhérent |
| Suspension, remise en place ou modification des versements programmés |
Possible à tout moment, sans pénalité |
Les avantages fiscaux de l'assurance-vie
En assurance-vie, plus le contrat est ancien, plus la fiscalité appliquée en cas de rachat est favorable. Même si le capital est disponible à tout moment, il est préférable d’attendre au moins 8 ans de détention pour effectuer un rachat sur son contrat d’assurance-vie et pouvoir ainsi bénéficier :
- d’un abattement sur les gains (plus-values générées par le capital) de 4 600 € / an (pour une personne seule) ou de 9 200 € / an (pour un couple soumis à une imposition commune).
- d’un taux d’imposition forfaitaire unique de 7,5% ou 12,8% (selon les primes versées).
En cas de rachat avant 8 ans, les gains sont soumis au prélèvement forfaitaire unique au titre de l'impôt sur le revenu au taux de 12,8%. Dans tous les cas des prélèvements sociaux seront appliqués au taux de 17,2%. Notez que l’impact fiscal sera supporté par la personne qui récupèrera le capital : vous-même en cas de rachat avant le terme, ou l’enfant bénéficiaire du contrat en cas de rachat au terme. Si l’enfant est rattaché au foyer fiscal de ses parents, les gains devront être déclarés dans leur déclaration de revenus.
Plan Assurance Jeune : deux types de gestion au Crédit Mutuel
Que vous soyez novice ou expert en investissements : à chacun sa gestion !
Gestion Libre
À votre main, vous sélectionnez les supports qui vous intéressent le plus, parmi une palette de supports incluant le fonds en euros de l’assureur, mais aussi une large gamme de supports en unités de compte, investis sur les marchés financiers.
Packs UC
Gestion « clé en main », combinant à la fois la sécurité du fonds en euros et la recherche de performance via un support en unités de compte sélectionné par l’assureur, en contrepartie d’un risque de perte en capital.
Quand l’enfant assuré perçoit-il le capital ?
Ça y est ! Votre petit a bien grandi et il déborde d’idées. Qui dit projets, dit budget et vous l'avez anticipé. Ça tombe bien, il a atteint l’âge défini à la signature du contrat (entre 18 et 25 ans), il peut donc récupérer l’intégralité du capital de l’assurance-vie enfant. Pour ce faire, il doit d’abord demander le rachat et en supporter la fiscalité.
Des garanties sont prévues si :
- vous décédez prématurément. Dans ce cas, le contrat se poursuit jusqu’au terme fixé et le capital investi sur des supports en unités de compte est automatiquement (et gratuitement) sécurisé sur le fonds en euros du contrat, par arbitrage réalisé par l’assureur3. L’enfant assuré recevra l’intégralité du capital dès qu’il aura atteint l’âge défini dans le contrat.
- l’enfant assuré décède prématurément. Dans ce cas, le capital vous est reversé et, à défaut, à vos héritiers.
Plan Assurance Jeune récompensé par le Label d'Excellence4 2024
Toute référence à un prix ou un label ne préjuge pas de la qualité de ce contrat. Ce dispositif présente un risque de perte en capital.
