Le Livret d’Épargne Populaire : oui aux économies !
Vous êtes-vous déjà demandé quel serait le moyen le plus efficace de faire fructifier vos économies ? Oui ? Alors on ne peut pas ne pas vous parler du Livret d’Épargne Populaire (LEP) ! Pourquoi ? Car il vous permet de profiter d’un taux d’intérêt avantageux. Vos économies grandissent et vous pouvez les retirer à tout moment.
Éligibilité : qui peut ouvrir un Livret d’Épargne Populaire ?
Pour ouvrir un LEP, plusieurs conditions sont à remplir :
- être majeur ou mineur émancipé fiscalement autonome ;
- être détaché du foyer fiscal de ses parents ;
- établir son domicile fiscal en France ou dans les DOM ;
- respecter un plafond de revenus, en fonction de sa situation familiale.
Les plafonds de revenus à respecter
En Métropole
Pour ouvrir un LEP en 2024, le revenu fiscal de référence de 2022 (avis d’imposition de 2023) du client, celui de son époux ou partenaire de PACS, doit être inférieur aux plafonds révisés annuellement et variables selon sa situation familiale et sa domiciliation.
| Parts de quotient familial |
Plafond des revenus |
| 1 part |
22 419 € |
| 1,5 part |
28 406 € |
| 2 parts |
34 393 € |
| 2,5 parts |
40 380 € |
| 3 parts |
46 367 € |
| 3,5 parts |
52 354 € |
| 4 parts |
58 341 € |
| Demi-part supplémentaire |
5 987 € |
| Quart de part supplémentaire |
2 857 € |
À noter : pour les familles en garde alternée, la demi-part fiscale associée à l’enfant dont vous partagez la garde se divise entre les deux parents, ce qui équivaut à un quart de part pour chacun d’entre vous.
En Outre-Mer
Pour nos clients d’Outre-mer, les plafonds diffèrent.
| Parts de quotient familial |
Plafond des revenus : Martinique, Guadeloupe, La Réunion |
Plafond des revenus : Guyane |
Plafond des revenus : Mayotte |
| 1 part |
26 531 € |
27 737 € |
41 570 € |
| 1,5 part |
32 867 € |
35 371 € |
53 008 € |
| 2 parts |
38 854 € |
41 358 € |
61 976 € |
| 2,5 parts |
44 841 € |
47 345 € |
70 944 € |
| 3 parts |
50 828 € |
53 332 € |
79 912 € |
| 3,5 parts |
56 815 € |
59 319 € |
88 880 € |
| 4 parts |
62 802 € |
65 306 € |
97 848 € |
| Demi-part supplémentaire |
5 987 € |
5 987 € |
8 968 € |
| Quart de part supplémentaire |
5 714 € |
5 714 € |
8 558 € |
Vous remplissez les conditions requises ? Agissez dès maintenant ! Boostez votre pouvoir d’achat en ouvrant un LEP et bénéficiez d’une fiscalité avantageuse.
Modalités : comment fonctionne votre Livret d’Épargne Populaire ?
Démarrer votre Livret d’Épargne Populaire
Vous souhaitez renforcer votre épargne ? Pour commencer, rien de plus simple : un premier versement de 30 € suffit pour ouvrir votre LEP et commencer à épargner.
Des versements à votre rythme
La flexibilité est le maître mot. Vous pouvez verser de l’argent quand bon vous semble, selon vos capacités et vos envies. Certains clients aiment la tranquillité d’esprit des versements programmés. D’autres préfèrent la liberté totale et font des versements selon leurs disponibilités financières.
Vous avez eu un mois particulièrement faste et souhaitez mettre un petit extra de côté ? Vous pouvez facilement ajouter des fonds à votre livret, avec un minimum de 10 € par versement. Et grâce à des solutions comme Budget +, vous pouvez automatiser ce processus ! Vous alimentez votre LEP automatiquement grâce aux excédents de votre compte courant. Fixez un montant, choisissez une date, et voilà : votre épargne se construit sans même y penser. Vous pouvez programmer vos versements comme bon vous semble :
- soit en fin de mois pour maximiser vos intérêts dès le mois suivant ;
- soit le 15 du mois pour commencer à capitaliser dès le 16.
Un plafond à 10 000 euros
En matière d’épargne, il est toujours bon de connaître le plafond, afin de planifier efficacement. Avec le LEP, le montant maximum que vous pouvez déposer est fixé à 10 000 €. Mais rassurez-vous, une fois ce solde atteint, les intérêts à venir générés par votre LEP s’ajoutent à votre capital. N’attendez plus que vos économies prennent de la valeur par elles-mêmes : prenez les devants avec un LEP et profitez d’un taux exceptionnel !
Une rémunération attractive
Le LEP bénéficie d’un taux de rémunération privilégié dans le but de préserver votre pouvoir d’achat. Vous pouvez ainsi vous constituer une épargne de précaution ou économiser pour un projet.
- La rémunération est de 4% net d’impôt sur le revenu et de prélèvement sociaux par an (taux en vigueur au 01/08/2024).
- Les intérêts sont calculés par quinzaine et versés chaque année au 31 décembre de l’année en cours.
Calcul des intérêts : à quel moment ?
Les intérêts du Livret d’Épargne Populaire sont générés en respectant la règle des quinzaines. Cela signifie que toute somme versée sur votre LEP fructifie à partir de la quinzaine après votre dépôt. Inversement, l’arrêt du calcul des intérêts pour les sommes retirées se fait à l’échéance de la quinzaine précédant le retrait.
Versement des intérêts : à quelle date ?
La valorisation des intérêts de votre Livret d’Épargne Populaire est effectuée en fin d’année civile : le 31 décembre. Les intérêts produits pendant l’année sont capitalisés sur votre livret, sans que vous ayez besoin d’intervenir.
Garantie du LEP : la sécurité de votre épargne
Avec le Crédit Mutuel, vous pouvez dormir sur vos deux oreilles. Votre épargne bénéficie d’une double garantie :
- la garantie étatique : en tant que produit d’épargne réglementé par l’État, le LEP est soumis à une stricte réglementation garantissant la sécurité des fonds.
- La garantie Crédit Mutuel : en tant qu’établissement bancaire solide et expert, nous mettons tout en œuvre pour protéger vos économies et servir au mieux les intérêts de nos clients.
Le Livret d’Épargne Populaire est également couvert par le Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR), qui protège les dépôts des clients jusqu’à 100 000 € par titulaire.
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Des questions ?
Fiscalité du Livret d’Épargne Populaire : quels avantages ?
L’une des grandes forces du Livret d’Épargne Populaire réside dans sa fiscalité. En effet, les intérêts que vous percevez grâce à votre LEP bénéficient d’un régime fiscal particulièrement attrayant.
Comment ça marche ? Les intérêts sont totalement exonérés d’impôt sur le revenu. Si vous êtes imposable, vous n’avez pas à déclarer ces gains dans votre déclaration de revenus. Une aubaine pour booster votre pouvoir d’achat sans alourdir votre fiscalité !
Mais ce n’est pas tout. Les contributions et prélèvements sociaux ne s’appliquent pas non plus aux intérêts du LEP. Résultat : ce que vous gagnez reste intégralement dans votre poche.
Clôture du LEP : sous quelles conditions ?
La clôture volontaire : une démarche simple
Vous avez décidé de fermer votre Livret d’Épargne Populaire ? Au Crédit Mutuel, nous savons que la vie est faite de changements. La démarche est très simple : informez simplement un conseiller de votre intention de clôturer le compte ! L’ensemble des sommes cumulées vous sera alors restitué.
La clôture pour dépassement du plafond de revenu
Chaque année, nous vérifions que vous êtes toujours éligible. Si votre revenu fiscal de référence dépasse le plafond fixé par les pouvoirs publics, pas de panique ! Vous bénéficiez d’une année de grâce. Si la situation persiste l’année suivante, votre Livret d’Épargne Populaire sera automatiquement clôturé.
Gardez à l’esprit que le Crédit Mutuel est tenu de consulter chaque année l’administration fiscale pour s’assurer de votre éligibilité au LEP. Si votre situation ne correspond plus aux critères requis après l’année de grâce, nous serons dans l’obligation de clôturer votre livret.
Retraits et versements sur votre LEP : comment ça marche ?
Vous vous demandez si vous serez libre de gérer votre épargne selon vos besoins et envies ? Absolument ! Vous pouvez accéder à vos fonds à tout moment, sans frais ni pénalité. Un projet en vue ou une dépense imprévue ? Piochez dans vos économies sans pénalités.
Le Livret d’Épargne Populaire a été conçu pour s’adapter à vous. Effectuez des versements à votre guise, en espèces, par chèque ou par virement depuis un autre compte.
Combien de Livrets d’Épargne Populaire pouvez-vous avoir ?
À la question : « Puis-je ouvrir plusieurs Livrets d’Épargne Populaire pour optimiser mon épargne ? », la réponse est non. Vous ne pouvez ouvrir qu’un seul LEP par contribuable, avec un maximum de deux LEP par foyer fiscal si vous êtes mariés ou pacsés par exemple.
Et si vous cherchez d’autres solutions d’épargne, le Crédit Mutuel est là pour vous guider. Découvrez le Livret A (Livret Bleu), le LDDS, et bien d’autres pour vous aider à faire le meilleur choix.
Le Livret d’Épargne Populaire peut-il migrer d’une banque à une autre ?
C’est une question que bon nombre de clients se posent ! La réponse est oui, sous réserve que la banque destinataire ait le droit de commercialiser le LEP.
