Politique de protection des données personnelles des particuliers

Quelques définitions

« Donnée personnelle » : toute information se rapportant à une personne physique identifiée ou pouvant être identifiée directement ou indirectement par un élément d’identification tel qu’un nom, un numéro de téléphone, une adresse postale, une adresse e-mail, numéro d’identification, données de localisation...

« Traitement de données personnelles » : toute opération réalisée sur des données personnelles telle que la collecte, l’enregistrement, l’organisation, la conservation, l’adaptation, la modification, l’extraction, la consultation, l’utilisation, l’interconnexion, la limitation, l’effacement, la destruction...

« Responsable du traitement » : la personne physique ou morale, publique ou privée, ou le service, qui détermine seul ou avec d’autres les finalités et les moyens du traitement.

« Sous-traitant » : la personne physique ou morale, publique ou privé, ou le service qui traite des données personnelles pour le compte du responsable de traitement.

Le Délégué à la Protection des Données

La Banque a désigné un Délégué à la Protection des Données. Spécialisé en matière de protection des données personnelles, il a pour mission d’informer et de conseiller le responsable de traitement, de veiller au respect de la réglementation applicable et notamment de veiller au respect des droits des personnes (voir paragraphe 8 ci-après). Le Délégué à la Protection des données est aussi l’interlocuteur privilégié de la Commission Nationale de l’Informatique et des Libertés (CNIL).

Les Données personnelles collectées

Les données personnelles que nous collectons ou détenons à votre égard sont strictement nécessaires à notre activité. Nous sommes amenés à collecter :

• Des données relatives à votre identité telles que vos prénom(s), nom(s), genre, date et lieu de naissance, nationalité, spécimen de signature, numéro des pièces d’identité, photo...,
• Des données relatives à vos coordonnées telles que votre adresse postale, votre adresse e-mail, votre (vos) numéro(s) de téléphone,
• Des données d’identification et d’authentification telles que votre spécimen de signature, l’adresse IP (Internet Protocol)...,
• Des données fiscales telles que le numéro fiscal, le statut fiscal, l’adresse de la résidence...,
• Des données économiques, financières : revenus, revenu fiscal de référence, salaires, montants des actifs...,
• Des données relatives à votre situation familiale, telles que le régime matrimonial, le nombre d’enfants...,
• Des données relatives à votre situation professionnelle telles que l’emploi occupé, la rémunération, les coordonnées de votre employeur, le niveau et type de formation,
• Des données liées aux produits et services souscrits (type de produit, mode de règlement, échéance, montant, etc.),
• Des données liées à l’utilisation de nos produits et services souscrits (données bancaires et financières telles que les coordonnées bancaires, les opérations sur vos comptes, les actifs, numéro de carte, profils investisseurs, antécédents de crédit, incidents de paiement),
• Des données de transaction telles que les mouvements et solde des comptes, transactions comprenant les données relatives aux bénéficiaires et donneurs d’ordres dont leurs noms complets, adresses et coordonnées ainsi que les détails des transactions bancaires (tels que libellé de la transaction, nom et catégorie du marchand), montant, date, heure et type de transaction (carte bancaire, virement, chèque, prélèvement automatique) et la catégorisation des transactions,
• Des informations relatives aux projets, attentes et besoins et relatives à l’utilisation et à la gestion des produits et services souscrits permettant de définir un profil bancaire ou assurance afin de proposer des produits et services adaptés,
• Des données issues de nos échanges et interactions (entretiens, appels téléphoniques, courriers, messages électroniques, chat, nos pages sur les réseaux sociaux ou tout autre type de communication, votre voix et votre image lors de visioconférence),
• Des données collectées pour vous auprès d’autres établissements financiers en cas notamment de mobilité bancaire et d’agrégation des comptes ou d’initiation de paiement dans les conditions prévues par la loi,
• Des données de navigation recueillies grâce aux cookies (article 10 ci-après),
• Données du système de vidéo-protection / vidéosurveillance (dont les caméras) et de géolocalisation sur les lieux des retraits ou des paiements à des fins de sécurité, ou afin de déterminer la localisation du guichet le plus proche de vous,
• Des données de connexion liées à l’utilisation de nos services en ligne¹ : données sécurisées d’identification et d’authentification pour vous connecter au site internet et application de la Banque.

Nous pouvons collecter des données sensibles telles que des données de santé, des données biométriques, ou des données relatives aux infractions pénales, dans le respect des conditions strictes définies par les réglementations en matière de protection des données.

Les données peuvent être collectées directement auprès de vous ou indirectement auprès de sources extérieures telles que :

• Les publications ou bases de données du type : Journal Officiel, le Bulletin Officiel des Annonces Civiles et Commerciales, le Registre du commerce et des sociétés, l’Institut national de la propriété industrielle,
• Les organismes de lutte contre la fraude,
• Les parrainages,
• L’utilisation de fichiers prospects,
• Les bases de données rendues accessibles par des tiers (SIRENE, Infogreffe...),
• Les autres établissements de crédit (par exemple pour l’exécution d’un paiement ou d’une mobilité bancaire),
• Les prestataires de services d’initiation de paiement et de prestataires de services d’information sur les comptes,
• Les agences de référence de crédit,
• Les autorités ou institutions comme la Banque de France, lors de la consultation de fichiers (notamment le Fichier National des Incidents de Remboursement des Crédits aux Particuliers ou le Fichier Central des Chèques), du Répertoire National d’Identification des Personnes Physiques (RNIPP) dans le cadre de nos obligations en matière de comptes et coffres-forts inactifs, de la DGFIP (Direction Générale des Finances Publiques) pour la vérification de l’absence de multi détention de Livret A et pour la vérification de l’éligibilité au LEP (Livret Épargne Populaire) tant à l’ouverture que chaque année au titre du contrôle de licéité.

Nous pouvons être amenés à connaitre des données personnelles de personnes non-clientes. Exemple (liste non exhaustive) :

• Des prospects,
• Héritiers, ayants droit d’un client, déclarants d’une succession,
• Donneur d’ordre ou bénéficiaires d’opération de paiement,
• Des cautions et / ou garants,
• Des représentants légaux de personnes morales ou de personnes physiques telles que les mineurs ou majeurs protégés,
• Des actionnaires de sociétés,
• Des bénéficiaires effectifs de personnes morales,
• Des bénéficiaires et ayants droits de contrats d’assurance souscrits par l’intermédiaire de la Banque,
• Des mandataires,
• Des personnes effectuant des opérations avec nos clients, avec vous ou pour votre compte (notaire, avocat, expert-comptable...).

Enfin, nous vous précisons collecter aussi des données personnelles pour vous accompagner au mieux et mettre en place des produits et services d’autres sociétés de notre groupe et partenaires, aux fins de répondre à vos attentes et besoins, notamment en matière d’assurance, de télésurveillance, de téléphonie ou de services.

Les fondements juridiques et les finalités des traitements

Les traitements mis en œuvre par la Banque répondent à des finalités déterminées, explicites et légitimes.

Vos données peuvent notamment être traitées pour :

• se conformer à nos obligations légales et réglementaires telles qu’en matière :
  • de connaissance client, de mise à jour et de fiabilité des données vous concernant,
  • de lutte contre la fraude fiscale,
  • de lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme,
  • de lutte contre la corruption,
  • de gestion et déclaration des risques (de nature financière, de crédit...),
  • de détection de la fragilité financière,
  • de contrôle fiscal et de déclarations,
  • d’obligations liées aux marchés financiers et de sécurité des transactions effectuées,
  • de détermination du statut fiscal,
  • d’obligations applicables aux prestataires de services de confiance délivrant des certificats de signature électronique, d’archivage électronique,
  • d’exécution des opérations de paiement,
  • de mise en œuvre de la règlementation sur les comptes bancaires et coffres forts inactifs (interrogation du RNIPP (Répertoire national d’identification des personnes physiques), implémentation du fichier accompagnant le transfert des fonds issus de comptes inactifs à la Caisse des Dépôts et Consignation ou à France Domaines au titre de la prescription acquisitive trentenaire),
  • de mobilité bancaire,
  • de requêtes officielles d’autorités publiques ou judiciaires dûment autorisées,
  • de déclaratifs réglementaires (FICOBA (Fichier national des comptes bancaires et assimilés), FICP (Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers), FCC (Fichier central des chèques)...),
  • d’interrogations réglementaires (RNIPP dans le cadre de la gestion des comptes et coffres-forts inactifs).
• engager des démarches précontractuelles, conclure et exécuter les contrats conclus avec vous et en particulier pour :
  • présenter les caractéristiques des produits et services bancaires et ceux dont nous sommes distributeur,
  • établir le contrat et gérer la relation bancaire, l’octroi de crédit, le recueil de garantie,
  • établir le contrat des produits et services dont nous sommes distributeur et auxquels vous avez souscrits (assurance, téléphonie, télésurveillance, location de longue durée etc.),
  • gérer et exécuter nos prestations au titre des produits et services auxquels vous avez souscrit tels que les opérations de paiement (virements, prélèvements...),
  • effectuer le recouvrement de nos créances.

Lorsque les données recueillies sont nécessaires à l’exécution ou la gestion du contrat ou au respect d’obligations légales et réglementaires, à défaut de pouvoir collecter ces données, la Banque peut être amenée à mettre fin à la relation bancaire.

• poursuivre les intérêts légitimes de la Banque et ce dans le respect de vos libertés et droits fondamentaux et en particulier pour :
  • conserver la preuve de nos échanges, opérations et transactions,
  • traiter les réclamations et les éléments de défense en cas de litige,
  • évaluer ses risques, notamment en matière de sécurité, de prévention des impayés et de la fraude et de lutte contre le blanchiment,
  • effectuer une segmentation de la clientèle,
  • mettre en place des canaux de communication afin de faciliter les échanges avec la Banque,
  • mener la prospection et l’animation commerciale, vous communiquer et proposer des produits et services analogues et / ou complémentaires à ceux que vous détenez déjà dans le cadre défini par la réglementation applicable,
  • proposer des jeux, concours et évènements commerciaux similaires,
  • mener des enquêtes d’opinion et de satisfaction du client,
  • communiquer les actualités des offres et services proposés par la Banque,
  • améliorer la gestion de la relation bancaire par la catégorisation automatique de vos données de transactions,
  • réaliser des opérations financières telles que les titrisations et financements ou refinancements de la Banque,
  • établir des modèles statistiques anonymisés, des tests, pour la recherche et le développement, dans le but d’optimiser la gestion des risques, ou d’améliorer notre offre de produits et services nouveaux ou existants, le contenu et les tarifs en fonction du profil de nos clients ;
  • établir des modèles dans le but de personnaliser les produits ou services que nous pouvons vous proposer.
• suivre les traitements pour lesquels vous nous avez donné votre consentement et en particulier pour :
  • vous communiquer et proposer nos offres par voie électronique (e-mail, alertes sur mobile sms, assistant virtuel...). Ces communications concernent nos services et produits existants ou nouveaux ainsi que ceux de nos filiales et partenaires de confiance qui pourraient vous intéresser. Vous pouvez nous faire savoir à tout moment que vous ne souhaitez plus recevoir de communications commerciales.
  • si vous nous demandez de ne plus recevoir de communication ou si vous souhaitez recevoir à nouveau ces communications, nous conserverons une trace informatique de ces demandes, à titre de preuve,
  • vous communiquer et proposer nos offres personnalisées ainsi que celles de nos filiales et partenaires de confiance (opérations s’appuyant sur les données de connaissance client, contrats détenus, transactions sur compte, projets et centres d’intérêt pour vous suggérer des services et des produits innovants susceptibles de vous intéresser, des offres complémentaires ou promotionnelles en ciblant au mieux vos besoins), au bon moment, sur notre gamme de produits et services,
  • les nouveaux traitements mis en place à des fins autres que celles décrites ci-dessus. Dans ce cas, nous vous en informerons et si nécessaire vous demanderons votre consentement.

Nous pouvons enregistrer et conserver certaines des conversations et communications que nous pouvons avoir avec vous, quel que soit leur support (principalement messages électroniques, entretiens en face à face, appels téléphoniques...), notamment aux fins d’amélioration de la relation bancaire, de respect des obligations légales et réglementaires relatives aux marchés financiers.

Les destinataires des données personnelles collectées et traitées

Vos données personnelles ne sont communiquées qu’à des destinataires habilités et déterminés.

Peuvent être destinataires :

• Notre établissement en tant que responsable de traitement,
• Notre personnel habilité du réseau commercial et de la direction commerciale,
• Les établissements et sociétés membres du groupe auquel nous appartenons,

en tant que sous-traitants ou bien pour les besoins de l’établissement, la conclusion, la gestion des contrats, pour faciliter les mises à jour et rectifications nécessaires et le cas échéant, pour gérer les risques opérationnels (évaluation des risques, sécurité et prévention des impayés et de la fraude) et répondre à leurs obligations réglementaires (lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme, le respect de sanctions internationales, d’embargos et de procédure de connaissance clients (KYC)), pour la mise à disposition de ressources informatiques permettant l’élaboration et / ou l’utilisation de modèles algorithmiques prédictifs, notamment de notation dans les cas de :

1. la passation, la gestion et l’exécution de contrats notamment la fixation des conditions tarifaires relatives à des produits bancaires et / ou assurantiels,
2. l’amélioration des services rendus aux clients et l’adéquation des produits bancaires et / ou assurantiels proposés aux clients,
3. l’élaboration de statistiques et d’études actuarielles et simulations relatives aux contrats conclus avec la Banque et / ou la lutte contre la fraude,

Peuvent également être destinataires :

• Les prestataires et sous-traitants réalisant des prestations pour notre compte,
• Les partenaires de confiance dont nous distribuons les produits et services,
• Les garants,
• Les intermédiaires, courtiers et assureurs,
• Les prestataires de services de paiement,
• Les commerçants accepteurs, opérateurs de systèmes de paiement, schémas de cartes de paiement,
• Les plateformes d’échange,
• Les banques, banques correspondantes,
• Les contreparties,
• Les dépositaires, émetteurs de titres, plateformes de bourse,
• Les sociétés de caution mutuelle, organismes de garantie financière, en tant que sous-traitants ou bien pour les besoins de l’établissement, la conclusion, la gestion des contrats, de l’exécution des transactions financières et des opérations de paiement demandées par le client et pour répondre à leurs obligations réglementaires.

Les commerçants ou toute entité appartenant à leur groupe peuvent également être destinataire en cas d’achat, par le client, de produit(s) défectueux, contaminé(s) ou concerné(s) par une crise sanitaire.

Les autorités judiciaires et / ou administratives dûment habilitées, les arbitres et médiateur et certaines professions réglementées telles que des avocats, des notaires, des agences de notation ou des commissaires aux comptes, lorsque des circonstances spécifiques l’imposent (litige, audit, etc.) ainsi qu’à tout acheteur actuel ou potentiel des sociétés ou des activités de la Banque ou ses assureurs.

Des groupes de recherche, des universités peuvent aussi être destinataires d’informations agrégées ou anonymisées.

La liste des entités de notre Groupe est consultable sur les sites internet de la Banque.

La conservation de vos données personnelles

Vos données personnelles sont conservées pendant toute la durée de la relation tant que vous utiliserez nos produits et services. Elles pourront être conservées au-delà de la relation, notamment pour nous conformer à la réglementation applicable, pour faire valoir nos droits ou défendre nos intérêts.

Vos données pourront être archivées pour une durée plus longue pour la gestion de réclamations et / ou de contentieux, pour répondre à nos obligations réglementaires, pour satisfaire la demande des autorités judiciaires ou administratives dûment habilitées.

• Pour nos clients, en fonction de leur nature et de la législation applicable, les données pourront être conservées jusqu’à 11 ans après la fin de la relation ou de l’opération.
• Pour les prospects, leurs données pourront être conservées pour une durée de 3 ans à compter de leur collecte ou du dernier contact avec vous.

Lorsque des données à caractère personnel sont collectées pour plusieurs finalités, elles sont conservées jusqu’à épuisement du délai de conservation ou d’archivage le plus long. Vos données personnelles sont donc conservées pour la durée nécessaire à l’accomplissement des finalités pour lesquelles elles sont collectées et traitées. Elles seront ensuite détruites en toute sécurité ou seront anonymisées.

Le transfert des données personnelles en dehors de l’Union Européenne

Vos données personnelles pourront être transférées dans des cas limités et pour des finalités strictement encadrées, vers un pays situé hors de l’Union Européenne. Nous nous assurerons qu’elles sont protégées :

• Par l’existence d’une décision d’adéquation rendue par la Commission Européenne qui reconnaît au Pays destinataire un niveau de protection adéquat,
• Si le niveau de protection n’a pas été reconnu comme équivalent par la Commission Européenne, nous nous appuyons sur la mise en place de garanties appropriées telles que des clauses contractuelles types approuvées par la Commission Européenne ou des règles d’entreprise contraignantes.

Vos droits

Vous disposez de droits concernant la collecte et le traitement de vos données personnelles, qui pourront être exercés dans les conditions fixées par la réglementation en vigueur, à savoir :

• Le droit d’être informé de façon compréhensible, aisément accessible sur les traitements de vos données qui sont mis en œuvre,
• Le droit d’accès à vos données,
• Le droit de rectification et d’obtenir la modification de vos données qui seraient inexactes ou incomplètes,
• Le droit à l’effacement de vos données, à moins que nous ayons des raisons légales ou légitimes de les conserver,
• Le droit de vous opposer au traitement lorsque celui-ci est fondé sur l’intérêt légitime du responsable du traitement,
• Le droit de vous opposer, à tout traitement et sans frais, sans avoir à motiver sa demande, à ce que vos données soient utilisées à des fins de prospection commerciale,
• Le droit à la limitation du traitement de vos données personnelles,
• Le droit à la portabilité de vos données quand le traitement est fondé sur le consentement ou l’exécution des contrats et que le traitement est effectué à l’aide de procédés automatisés,
• Le droit de retirer votre consentement à tout moment lorsque le traitement de vos données personnelles est fondé sur votre consentement,
• Le droit de donner des instructions spécifiques ou générales concernant la conservation, l’effacement et la communication de vos données personnelles, applicables après votre décès,
• Le droit d’introduire une réclamation auprès de la Commission Nationale de l’Informatique et des Libertés (CNIL) 3 Place de Fontenoy TSA 80715 75334 Paris cedex 07 ou sur le site www.cnil.fr/fr/plaintes.

Nous tenons à préciser que l’exercice de certains de ces droits peut entraîner au cas par cas pour la Banque l’impossibilité de fournir la prestation.

Par ailleurs, nous pouvons être fondés à continuer à traiter vos données personnelles en dépit de l’exercice de votre droit à l’effacement, à la limitation ou à l’opposition au traitement de vos données si nous avons un intérêt légitime à le faire ou si des dispositions réglementaires nous contraignent à conserver vos données.

Vous pouvez exercer l’un des droits énumérés ci-dessus, en écrivant à l’adresse suivante : le délégué à la protection des données, 63 chemin Antoine Pardon, 69814 Tassin cedex.

La sécurité de vos données personnelles

Nous mettons en œuvre des mesures techniques et organisationnelles afin de protéger vos données, notamment la mise en place de mesures de sécurité physiques, logiques, organisationnelles appropriées, le chiffrement, l’anonymisation pour garantir la confidentialité et l’intégrité de vos données et éviter tout accès non autorisé.

Toutes les précautions utiles sont prises pour assurer la sécurité et la confidentialité de vos données personnelles, notamment pour empêcher leur perte, altération, destruction ou accès par des tiers non autorisés.

Ces précautions sont renforcées lorsque des informations concernant votre santé peuvent être recueillies dans le cadre de la souscription ou de l’exécution de certains produits et services, et dans le strict respect de la confidentialité renforcée dont bénéficient ces données.

Les cookies

Notre politique de gestion des cookies est accessible sur notre site internet.

La mise à jour de la politique de protection des données personnelles

Notre politique de protection des données personnelles sera régulièrement actualisée pour tenir compte des évolutions législatives et réglementaires.

Nous vous invitons à prendre connaissance de la dernière version mise à votre disposition sur nos sites.