Assurance vétérinaire : faut-il s’assurer ?

Assurance vétérinaire : de quoi parle-t-on ?

Qu’on l’appelle mutuelle animaux ou assurance santé animale, ce type de contrat d’assurance est en réalité l’équivalent pour votre animal de votre complémentaire santé. Il prévoit en effet la prise en charge des frais de soins de santé sur la base d’un taux de remboursement prédéfini.

Quels montants sont pris en charge par l’assurance vétérinaire ?

Le montant dépend du type de garantie choisie. Concrètement, le paiement des frais se déclenche dès que vous avez fourni à l’assureur :

• la feuille de soins ;
• la ou les ordonnances ;
• la facture.

Quels risques sont couverts ?

Votre animal peut être protégé par cette assurance pour la maladie, les accidents ou encore l’hospitalisation. Et les contrats peuvent également prendre en charge des pratiques préventives. L’Assurance Animaux de Compagnie du Crédit Mutuel propose deux formules simples et protectrices :

• la formule Essentielle qui assure le remboursement de tous les frais chirurgicaux liés à l’accident ou la maladie : honoraires, frais de salle d’opération, soins, analyses, radios, pharmacie, transports, frais de séjours ;
• la formule Privilège qui inclut, en plus des frais chirurgicaux, l’ensemble des frais de santé en cas d’accident ou de maladie : consultations, visites, soins, médicaments, radios, analyses, frais de laboratoire, transports, frais de séjours et vaccination.

Ces deux formules remboursent jusqu’à 80% des frais engagés.

Comment est calculé le tarif de l’assurance vétérinaire ?

Le principe est le même que pour l’ensemble des contrats, les assureurs vont vous faire une proposition de prix en fonction du niveau de prestations choisies et de différents critères de risques. Il va ainsi prendre en compte l’âge et l’état de santé de votre animal de compagnie ainsi que sa race. Ce dernier critère peut vous surprendre. Toutefois il faut savoir que, par exemple, un labrador et un bouledogue français du même âge et dans la même forme physique auront chacun un tarif différent. Pourquoi ? Parce que le bouledogue a, de façon héréditaire, un risque élevé de maladies pulmonaires. L’assureur anticipe ce risque et l’inclut dans sa tarification. Et contrairement à ce que l’on pourrait croire, beaucoup d’animaux présentent des pathologies propres à leur race.

Votre conseiller Crédit Mutuel peut vous aider à bien définir les besoins et établir le devis correspondant à la protection la mieux adaptée à votre animal.

Quels avantages à l’assurance vétérinaire ?

Comme ce type d’assurance n’est pas obligatoire, on peut avoir tendance à penser qu’il s’agit d’un complément utile mais pas si nécessaire que ça. Avant de décider de financer les soins vétérinaires de votre animal sur votre revenu régulier, nous vous conseillons néanmoins d’évaluer ce que coûte vraiment un suivi santé. À titre d’exemple, la première année de suivi médical d’un chaton absorbe un budget moyen de 440 €¹. Une somme conséquente mais qui peut vite augmenter tout au long de la vie de l’animal. Et d’autant plus vite que, contrairement aux médecins, les vétérinaires sont libres de fixer le prix de leurs prestations qui dépendent aussi du type de soins.

Avec l'Assurance Animaux de Compagnie Crédit Mutuel et la carte Avance Santé, vous n'avez plus besoin d'avancer les frais. Vous n'êtes débité qu'après avoir reçu le remboursement des frais prévus dans votre contrat. Acceptée par tous les vétérinaires de la zone euro, elle fonctionne comme une carte de paiement, avec la possibilité de payer en sans contact jusqu’à 50 €².

Les frais vétérinaires de base et préventifs

La moitié des propriétaires d’animaux de compagnie organise annuellement une visite de check up chez le vétérinaire³. Une pratique tout à fait vertueuse, car cela permet de détecter plus vite d’éventuels soucis de santé et de vérifier la bonne santé de votre chat ou votre chien. Pour ce rendez-vous une fois l’an, vous paierez en moyenne 37 €. Et pour les autres frais quotidiens ? Non-compris dans certains contrats d'assurance, la liste⁴ ci-dessous vous donne un aperçu des tarifs pratiqués par les vétérinaires pour ce suivi préventif :

• vaccination : de 60 à 80 € ;
• vermifugation : 20 € ;
• stérilisation chatte : 120 à 150 € ;
• castration chien : de 100 à 150 €.

Les frais vétérinaires en cas de maladie

Nous l’avons évoqué, certains animaux sont sensibles aux virus et peuvent facilement tomber malades. Et même le berger allemand, pourtant réputé solide, est sujet à des problèmes de santé. Son point faible ? Les articulations. Aussi il est fort probable que, tout au long de la vie de votre animal et au fil des années, vous allez devoir engager des sommes pour le soigner.

Quelques exemples de tarif de soins :

• analyse d’urine : entre 15 € et 20 € ;
• soins en cas de toux, gastro-entérite ou otite : entre 60 et 90 € ;
• échographie : entre 40 € et 70 €.

Les honoraires vétérinaires en cas d’accident

Vous n’imaginez peut-être pas à quels dangers s’expose votre chiot. Entre les chahuts avec les enfants, les bagarres avec le chat du voisin et les risques de la rue, il peut être blessé plus ou moins gravement. Et les frais vétérinaires sont alignés avec le niveau du risque comme vous le constatez ci-dessous⁴ :

• consultation d’urgence : 50 à 100 € ;
• soins légers (désinfection, suture de plaie) : 100 à 150 € ;
• anesthésie : 50 à 85 € selon la taille de l’animal ;
• opération suite à une fracture simple : 200 à 500 € ;
• intervention sur les ligaments croisés et rééducation : 800 à 1500 €.

De plus, vous pouvez avoir à payer des frais d’hospitalisation. Leur montant est en général compris entre 10 € et 90 € la journée.

Deux obligations impliquant des frais vétérinaires

En tant qu’heureux propriétaire d’un chien, vous avez deux obligations.

La première concerne les chiens mais aussi les chats. Il s’agit de l’enregistrement de votre animal de compagnie au fichier d'identification national des carnivores domestiques. Concrètement, vous devez faire immatriculer votre chien soit par le biais d’un tatouage soit par la pose d’une puce électronique (avant de souscrire un contrat d'assurance). Cette petite opération bénigne sera réalisée par votre vétérinaire et vous sera facturée entre 50 € et 80 €. Normalement il faut le faire dès les deux mois de l’animal et en tout cas avant de le céder à un autre propriétaire. Cette carte d’identité est indispensable à la vente.

Votre deuxième obligation concerne la vaccination contre la rage. Tous les chiens présents sur le territoire doivent être vaccinés. Il vous en coûtera entre 60 € et 80 € par injection.

À noter : il est également conseillé de faire vacciner son chat contre cette maladie.

Quel contrat assurance animal choisir ?

En préalable à toute demande de devis, notre conseil est de bien évaluer les risques encourus par votre animal et leurs coûts probables pour vous.

Est-ce que votre animal a plus de chance d’être malade ?

Il n’y a pas que le bouledogue français pour souffrir de maladies à caractère héréditaire. C’est le cas du chat siamois et de pas mal d’autres animaux. Vous devez donc vérifier que votre chiot n’appartient pas à une race canine à risque.

Quels sont les risques encourus par votre animal ?

Si votre chiot est destiné à vivre en appartement, il ne court pas les mêmes dangers qu’un chien vivant dans une maison avec jardin ou encore en semi-liberté à la campagne. Pour les accidents évidemment, mais aussi pour les infections. Un chien vivant dehors va rencontrer d’autres mammifères comme les souris ou le renard qui sont porteurs de maladies très infectieuses. C’est à prendre en compte dans votre évaluation.

Quels remboursements sont indispensables ?

Vous pouvez ainsi estimer que les frais du quotidien sont entièrement à votre charge mais que vous voulez souscrire une prestation haut de gamme pour les risques d’accident. Vous êtes seul juge de ce qui convient le mieux au regard de votre animal, de ses habitudes et les vôtres.

Quel budget ?

Une autre façon de procéder consiste à se fixer un niveau de mensualité maximale. Cela peut vous aider à trier entre les offres sachant que le tarif évolue entre 10 € et 60 € par mois selon l’assurance choisie.

Les éléments à vérifier dans tous les contrats d’assurance animal

Lorsque vous aurez fait des devis auprès de plusieurs assurances et choisi un organisme assureur, vérifiez bien que les niveaux de prestation correspondent bien à vos besoins. Et que votre animal remplit toutes les conditions pour être assuré, en particulier les conditions d’âge à la souscription. Les contrats couvrent en général l’animal à compter de deux mois jusqu’à 8 ans. Or, vous pouvez avoir adopté un chien ou un chat plus âgé, il faut donc revoir cette question avec l’assureur. Sont à vérifier aussi l’existence d’éventuels délais de carence ou franchise. Ainsi que les exclusions de garanties ou les plafonds de couverture.

Avantage Crédit Mutuel : les deux formules de l’Assurance Animaux de Compagnie ne prévoient aucune franchise. Vos frais sont donc pris en charge dès le premier euro dépensé.

La résiliation est possible au bout d’un an d’assurance

Et si vous vous êtes trompé, pas d’inquiétude excessive, l’assurance vétérinaire peut aussi être résiliée en cours de route. Vous devez juste attendre le premier anniversaire de la signature pour le faire et choisir un meilleur contrat.