Être bien assuré pour des vacances au ski sans souci

Le sport à la montagne : une pratique qui comporte des risques

Chaque année, selon le Système national d’observation de la sécurité en montagne, les secours interviennent près de 50 000 fois sur le domaine skiable français¹. Et dans plus de 45 000 cas, ces interventions impliquent des blessés¹. Cela n’est pas nouveau, le ski, la luge, le snowboard, toutes les activités pratiquées sur les pistes enneigées sont susceptibles de se finir pour le pratiquant par une chute et le cas échéant une blessure. Bien que les équipements soient de plus en plus sophistiqués et sécurisés, le chiffre des blessés continue de progresser année après année. Or, même une simple foulure peut gâcher les vacances de toute une famille, par exemple, lorsqu’il s’agit du seul conducteur de la tribu qui se retrouve avec le bras immobilisé. Et cela a aussi des conséquences financières plus ou moins lourdes.

Des frais de secours méconnus

En France, l'Etat met en place des moyens pour organiser les secours. Par conséquent, vous pourriez vous attendre à ne rien payer. Toutefois un certain nombre de communes de haute montagne ont sous-traité cette compétence à des sociétés privées. Leurs tarifs sont généralement encadrés mais l’intervention est, dans ce cas, à la charge de la personne. Et cela peut vite chiffrer. Selon les données du Système National d'Observation de la Sécurité en Montagne (SNOSM), les frais s’établissent en moyenne à :

• 340 € pour l’aide des secouristes
• 272 € pour un transport en ambulance jusqu’à l’hôpital 
• 820 € pour un héliportage

Bien évidemment plus l’intervention est complexe plus les frais augmentent. Dans le cas d’un accident sur une piste compliquée d’accès par jour de vent ou de neige, le temps et la difficulté de l’intervention justifieront un coût plus élevé.

Les conséquences sur les autres frais de vos vacances au ski

Qui dit blessure dit, en général, fin de la pratique ! Et vous avez forcément en tête le récit de ces amis partis en famille pour une semaine et contraints de rentrer au bout de deux jours, car le père s’est cassé une jambe et a été rapatrié au domicile. Pas besoin de calculer longuement pour se rendre compte du coût de cette mésaventure. Les forfaits, les locations de matériels, la location de l’appartement, les cours de ski : tous les frais engagés sont perdus. Et ceci sans compter les éventuels frais supplémentaires, pour peu qu’un équipement loué ait subi des dommages pendant l’accident !

Quelles sont les garanties d’assurance à privilégier pour les séjours au ski ?

Vous n’avez pas d’obligation de vous assurer pour partir au ski, toutefois nous vous conseillons d’avoir à minima une couverture pour :

• les frais de santé : frais médicaux et d’hospitalisation ;
• les frais de secours incluant notamment les frais de recherche (en cas d’avalanche) ;
• les frais de rapatriement.

Vos contrats d’assurance vous protègent peut-être au ski : vérifiez !

Avant de vous mettre à la recherche d’un nouveau contrat d’assurance, nous vous engageons à vérifier votre assurance multirisque habitation. Si elle couvre votre résidence principale, elle comprend à minima une responsabilité civile vie privée qui prendra en charge les éventuels accidents que vous ou l’un des membres de votre famille pourriez provoquer. C’est le cas de l’Assurance Habitation du Crédit Mutuel : si vous êtes responsable d’un sinistre pendant vos vacances à la montagne, nous prendrons en charge les frais pour la tierce personne.

L’assurance scolaire et extra-scolaire

Si vos enfants multiplient les activités, il est possible que vous ayez souscrit notre assurance scolaire et extra-scolaire. Dans ce cas, soyez rassuré, elle fonctionne aussi pour les vacances au ski. Si votre petit dernier se blesse soit au cours de ski, soit avec vous, les frais peuvent être pris en charge. Et s’il est immobilisé après le retour à la maison, nous organiserons l’école à la maison pour lui.

L’assurance accidents de la vie

L'assurance Accidents de la Vie vous permet de faire face à tous les aléas du quotidien. Celle proposée par le Crédit Mutuel comprend des services complémentaires en termes d’assistance comme le rapatriement ou encore une aide ménagère par exemple. Il est possible de souscrire en ligne ou sur notre application³, vous pouvez le faire avant votre départ sans problème !

L’assurance forfait ski : un bon plan ?

Autrement appelé assurance ski, il s’agit du contrat qui vous sera proposé au moment où vous allez acheter vos forfaits. Cette assurance est totalement dédiée aux risques de la montagne et prendra en charge tous les frais : recherche, secours, frais médicaux et hospitaliers, rapatriement. Selon les stations, cette assurance propose des options supplémentaires : remboursement des forfaits non utilisés ou des cours non pris par exemple.

Si vous êtes déjà bien assuré avec le couplage de votre assurance habitation et de votre carte bancaire, elle sera intéressante principalement pour les risques non couverts comme le remboursement des forfaits par exemple.

Votre carte bancaire comprend aussi une assurance pour le ski

Les cartes bancaires Visa ou Mastercard classiques comprennent toutes un niveau minimum de protection contre un certain nombre de risques de la vie lorsque vous êtes en voyage. Le rapatriement et les frais d’hospitalisation seront pris en charge jusqu’à 11 000 €. Cette garantie fonctionne partout dans le monde.

Et si vous avez une carte CB Visa Premier ou CB Mastercard Gold du Crédit Mutuel, vous bénéficiez d’une assurance spécifique pour les séjours à la neige. Elle comprend la prise en charge des frais médicaux, des cours de ski non honorés, des frais de recherche, de secours et de transport, de la location et / ou de la casse des skis. Là aussi, vous êtes couvert aussi bien si vous skiez à l’étranger qu’en France. Et si vous êtes contraint à l’annulation du voyage à la dernière minute, vous pouvez prétendre au remboursement.

L’ensemble des cartes bancaires prévoit par ailleurs des protections en cas de décès et pour certaines en cas d’invalidité suite à un accident de trajet.

Deux conditions pour pouvoir bénéficier de cette assurance : vous devez être titulaire de la carte et avoir payé tout ou partie de vos vacances à la neige avec la carte en question.

Deux points à vérifier : les niveaux d’indemnisation, le hors-piste

Il est fort probable que vous soyez couvert par l’un des contrats cités ci-dessus. Mais il est important que ce niveau de couverture soit de bon niveau. De plus, tous les contrats d’assurance prévoient des franchises ou des plafonds d’indemnisation. Il vaut mieux les connaître. Enfin dernier point d’importance : est-ce que les garanties fonctionnent en cas de pratique hors-piste ? Sachez qu’il y a parfois une nuance entre hors-piste seul et hors-piste avec moniteur : à valider si vous êtes du genre à partir à l’aventure !

Garantie neige, assurance intempérie : les autres contrats à considérer

La garantie neige est une garantie à part qui n’a pas de rapport avec la pratique sportive. Elle est proposée par les agences de voyages ou les loueurs spécialisés dans les séjours au ski. Elle prévoit un remboursement des frais de location saisonnière et de certains frais annexes comme les forfaits si l’enneigement ne permet pas de pratiquer. Autrement dit, s’il n’y a pas assez de neige ou à l’inverse trop et que vous ne pouvez pas aller skier, vous pouvez activer cette garantie. Toutefois, les conditions sont souvent très restrictives.

L’assurance intempérie fonctionne un peu sur le même principe et est proposée par les stations, en général à l’achat du forfait. Elle prévoit que vous soyez remboursé si le domaine skiable est fermé et que vous ne pouvez donc pas en profiter. Là aussi, le déclenchement de la garantie est parfois soumis à des clauses qui la rendent inopérante.

Tous les sports de la montagne sont-ils couverts ?

La majorité des assurances que nous venons d’évoquer couvre l’ensemble des pratiques amateurs de sport d’hiver. Si vous êtes un fan de snowboard ou n’aimez que le ski de randonnée, cela n’a aucun impact sur la prise en charge. En revanche, les skieurs professionnels doivent souscrire des contrats spécifiques.À garder en tête pour vos futurs champions qui viennent juste de passer leurs étoiles d’or.