Gérer vos excédents de trésorerie professionnelle

Votre trésorerie disponible peut vous permettre de constituer une épargne qui vous rapporte et vous permettra d’investir plus tard ou de faire face à des dépenses futures. Pour bien placer cet argent, récurrent ou exceptionnel, un budget de trésorerie vous donnera une vision à court et moyen terme des charges prévisibles.

Gérer une trésorerie régulièrement positive

C’est le rêve de tout chef d’entreprise ! Encore faut-il profiter de cette disponibilité pour que votre argent vous rapporte. Quelques conseils pour choisir le placement de trésorerie le plus adapté à votre objectif de rentabilité ou de disponibilité.

Points clés

  • Un tableau de suivi de trésorerie vous permettra d’évaluer la durée de disponibilité de cet argent. Vous pourrez ainsi envisager une durée de placement(1) adaptée pour ne pas laisser cet argent dormir sur votre compte.
  • Pour plus de sécurité, vous souhaitez peut-être pouvoir retirer facilement votre argent. Deux gammes de produits d’épargne disponible à court terme s’offrent à vous :
    - les produits court terme(2) de la gamme financière : ces supports court terme ou de trésorerie sont facilement disponibles avec une rémunération qui dépend des taux du marché ;
    - une gamme de comptes à terme sans préavis de courte durée vous permettant de disposer de votre argent à tout moment, tout en bénéficiant d’une rémunération garantie et connue à l’avance.
  • Si vous n’avez pas d’impératif de disponibilité immédiate de votre épargne, préférez des comptes à terme à préavis, pour une meilleure rémunération. Les comptes à terme à préavis impliquent le respect d’un préavis avant toute sortie.

Points de vigilance

  • Attention, les placements de la gamme financière sont souvent soumis à des droits d’entrée et des frais de gestion.
  • La sortie anticipée d’un compte à terme peut entraîner des pénalités, c’est-à-dire une diminution de la rémunération initialement prévue.
  • La durée minimum d’un compte à terme est fixée à l'avance, généralement sur 1, 3, 6 ou 12 mois, mais parfois aussi pour plusieurs années.
  • Vous pouvez la plupart du temps choisir entre capitalisation et versement de vos intérêts. Vérifiez les dispositions de votre placement.
  • Il est toujours plus prudent de panacher les supports d’investissements pour garder une partie de votre épargne disponible.
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Gérer un excédent de trésorerie exceptionnel

La vente d’un local, d’un équipement, une grosse affaire... Ces évènements peuvent générer un afflux de trésorerie exceptionnel. Pour faire fructifier cette somme et dégager des intérêts, un placement, même ponctuel, peut s’avérer un bon calcul !

Points clés

  • Vous souhaitez pouvoir disposer de cette somme rapidement en cas de besoin ? Orientez-vous vers la gamme des comptes à terme sans préavis à durée courte, qui garantissent une rémunération tout en étant facilement et rapidement disponibles.
  • Vous souhaitez une épargne qui rapporte plus, moyennant une moindre disponibilité ou plus de risques ? Optez pour un compte à terme à préavis, mieux rémunérés avec des durées plus longues, ou un Titre de Créances Négociables (TCN) sur du plus long terme.

Points de vigilance

  • Les Titres de Créances Négociables (TCN) sont des titres financiers émis au gré de l’émetteur, représentant un droit de créance sur ce dernier. Ils sont négociables de gré à gré ou sur un marché réglementé selon le souhait de l’émetteur. Ils sont dénommés Negotiable European Commercial Paper (NEU CP) lorsqu’ils sont à court terme, et Negotiable European Medium Term Note (NEU MTN) lorsqu’ils sont à moyen terme. Les placements en se font sur une période définie et requièrent un montant minimum de 5 000 000 €.
  • Le remboursement anticipé d’un TCN s’effectue aux conditions de taux de marché au moment de la demande, ce qui peut entraîner une perte en capital.
  • Un préavis doit être respecté pour sortir avant l’échéance d’un compte à terme à préavis.
  • Panachez les supports et limitez les risques, cet argent doit être utilisable en cas de difficulté passagère de votre entreprise.
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  • (1) Un placement est adapté lorsqu’il répond à vos objectifs, à votre horizon d’investissement, votre situation financière et aux risques que vous êtes prêt à prendre.
  • (2) Les marchés peuvent varier à la hausse comme à la baisse et les performances passées ne préjugent pas de celles à venir.
    Les fonds sont gérés par Crédit Mutuel Asset Management, société de gestion agréée par l’AMF sous le n° GP 97-138, SA au capital de 3 871 680 € dont le siège social est 4, rue Gaillon 75002 Paris, immatriculée au RCS Paris sous le numéro B 388 555 021. Si vous souhaitez investir, rapprochez-vous de votre conseiller financier qui vous aidera à évaluer les produits adaptés à vos besoins et vous présentera également les risques potentiels. Les titres émis par ces fonds ne peuvent être ni vendus, ni conseillés à l'achat, ni transférés, par quelque moyen que ce soit, aux États-Unis d'Amérique (y compris ses territoires et possessions), ni bénéficier directement ou indirectement à toutes « US Person », y compris toutes personnes, physiques ou morales, résidantes ou établies aux États-Unis. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les titres des marchés financiers varient à la hausse comme à la baisse.