Assurance emprunteur : garantir le remboursement de votre prêt immobilier

En cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie, notre contrat Assur Prêt rembourse le montant restant dû. De cette façon, vous ne laissez pas cette charge à vos proches.

Si vous êtes dans l’impossibilité d’exercer votre activité professionnelle suite à une maladie ou à un accident, la garantie ITT peut prendre en charge tout ou partie des mensualités de votre crédit immobilier en tenant compte de votre perte de revenus.

L’invalidité permanente intervient en relais de la garantie ITT. Elle fait suite à la perte d’une part significative ou totale de votre capacité à exercer toute activité rémunérée suite à une maladie ou un accident. Dans ce cas, Assur Prêt prend en charge tout ou partie des mensualités du prêt immobilier selon votre taux d’invalidité et votre perte de revenus.

Cette garantie couvre jusqu’à 50% des mensualités du crédit immobilier en cas de licenciement, en tenant compte de votre perte de revenus. La garantie PE permet donc de ne pas être pris au dépourvu en cas de forte baisse de revenu liée à la perte d’un emploi !

Il n’est pas possible de souscrire cette garantie optionnelle en cours de vie de votre prêt.

Si vous êtes client fidèle, nous assurons votre emprunt immobilier pour votre résidence principale sans formalité médicale¹ , quel que soit votre état de santé. Concrètement, cela signifie que nous n’appliquons aucune surprime, exclusion ou restriction médicale.

Le Crédit Mutuel a été le premier à supprimer totalement le questionnaire de santé pour nos clients fidèles¹ lors d’une demande d’un prêt immobilier, et ce, avant la promulgation de la loi Lemoine !

De cette manière, si vos revenus sont domiciliés au Crédit Mutuel et que vous êtes âgé de moins de 62 ans, vous avez la possibilité d’assurer votre crédit immobilier d’une valeur de 500 000 € par emprunteur, pour l’achat de votre résidence principale.

En savoir plus sur l’assurance emprunteur sans questionnaire médical.

Depuis 2022, la loi Lemoine prévoit qu’aucune information relative à votre état de santé ne peut être sollicitée pour la souscription d’une assurance emprunteur et ce, quel que soit le type de prêt immobilier demandé (résidence principale, secondaire ou investissement locatif). Deux critères doivent tout de même être respectés : l’encours global de vos crédits actuellement en cours ne doit pas excéder 200 000 € et votre âge (le remboursement de votre crédit doit se faire avant votre soixantième anniversaire).

Si vous n’êtes pas éligible à l’un de ces deux dispositifs et que vous devez remplir des formalités médicales, vous pouvez effectuer ces démarches en ligne et obtenir instantanément notre réponse grâce à l’e-acceptation médicale.

Un service simple, rapide et sécurisé.

En plus d’être engagé auprès de la convention AERAS, nous vous offrons une solution pour l’assurance de votre emprunt immobilier, là où d’autres assureurs ne vous couvriraient pas.

Que vous exerciez un métier à risques (policier, pompier, militaire...) ou que vous pratiquiez une activité sportive considérée comme dangereuse (alpinisme, rafting, parachutisme...), Assur Prêt vous est accessible.

Pour simplifier l’accès à ce type de contrat pour les personnes ayant eu un problème de santé, le Crédit Mutuel s’est engagé auprès de la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) et de la Garantie immobilière solidaire. Ainsi, votre état de santé ne peut pas être une raison de surprime ou de majoration des cotisations.

Lorsque vous contractez un prêt immobilier, l’assurance emprunteur garantie tout ou partie du remboursement auprès de l’établissement bancaire² .

Cette assurance vous protège, vous et votre famille, en cas d’événement grave ayant un impact sur votre capacité à faire face à vos échéances de crédit (comme une situation d’invalidité, d’incapacité de travail ou de perte d’emploi voire un décès).

L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire au sens légal, mais reste une condition d’octroi d’un crédit immobilier. Au Crédit Mutuel, votre assurance emprunteur doit couvrir l’emprunt immobilier au minimum à 100% en Décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, et à 50% en Incapacité Temporaire Total de Travail et Invalidité Permanente. Pour plus de sécurité, il est recommandé d’assurer chaque emprunteur à 100% sur chacune de ces garanties.

Au Crédit Mutuel, l’assurance emprunteur peut être souscrite par une personne dont l’âge est compris entre 18 et 75 ans et résidant en France, en fonction des garanties demandées.

Conformément à la loi, tous les emprunteurs, y compris ceux ayant un contrat en cours, peuvent changer leur assurance emprunteur, à tout moment, sans attendre leur première année de contrat. Cependant, si vous décidez de changer d’assureur, le niveau de garantie doit être équivalent aux critères exigés par le prêteur.

Pour exercer ce droit, il faudra présenter un certain nombre de pièces à votre conseiller, dont les conditions générales du contrat externe proposé, ou encore le devis engageant l’assureur externe. Pour plus de renseignements sur les critères d’équivalences ou sur les conditions d’octroi d’un prêt au Crédit Mutuel, vous pouvez prendre contact avec un conseiller.

Supprimer les formalités médicales revient à ne plus imposer une déclaration d’état de santé ou un questionnaire de santé, ni à demander des examens médicaux (comme une prise de sang). Cependant, les dispositifs sans formalités médicales sont soumis à des conditions d’éligibilité. Pour plus de renseignements, vous pouvez prendre contact avec un conseiller.

Les prêts concernés sont ceux liés à l’acquisition de la résidence principale avec un montant assuré inférieur ou égal à 500 000 € par emprunteur pour un client fidèle âgé de moins de 62 ans (au 31 décembre de l’année). Les prêts « travaux » liés à la résidence principale sont aussi concernés par ce dispositif, tout comme les rachats de prêts liés à la résidence principale. Les emprunts professionnels et les crédits à la consommation supérieurs à 50 000 € sont toujours soumis aux formalités médicales, ainsi que les prêts finançant une résidence secondaire ou un investissement locatif, sauf s’ils sont éligibles à la loi Lemoine.

Si vous empruntez pour votre résidence principale, que votre montant emprunté n’excède pas 500 000 € et que vous êtes client du Crédit Mutuel depuis au moins 7 ans, alors vous êtes considéré comme cliente fidèle et pourrez bénéficier du dispositif sans formalités médicales. En revanche, si votre conjoint est client d’un autre établissement bancaire, il ne remplit pas les conditions de fidélité. Il devra donc compléter les formalités médicales, sauf s’il est éligible au dispositif Lemoine.

En tant qu’emprunteur, si vous êtes éligible au dispositif Lemoine ou au dispositif sans formalité médicale du Crédit Mutuel, vous pouvez adhérer à l’assurance de votre prêt immobilier quel que soit votre état de santé. L’absence de formalités médicales vous permet de bénéficier d’une couverture d’assurance sans surprime ou exclusion médicale. Si vous n’êtes éligible à aucun dispositif, la convention AERAS a pour objectif de faciliter l’accès à l’assurance et à l’emprunt des personnes ayant ou ayant eu un problème de santé.

Quelle que soit votre profession, que vous soyez pompier, militaire ou gendarme, vous pouvez également avoir accès à notre contrat d’assurance emprunteur sans exclusion relative à votre profession. C’est aussi le cas si vous pratiquez des sports extrêmes comme le parachutisme ou l’alpinisme !