Financer vos besoins de trésorerie

Continuer à gérer votre trésorerie

C’est votre budget de trésorerie qui va déterminer à court et moyen terme la somme minimale nécessaire au bon fonctionnement de votre activité... En anticipant vos besoins de financement pour faire face à vos échéances sociales, au paiement de vos factures, vous renforcez la crédibilité et la solidité de votre entreprise.

Points clés

• Si votre besoin de trésorerie est passager, vous pouvez négocier un découvert⁽²⁾ avec votre banque. Notez toutefois que cette solution ne peut être utilisée que quelques jours dans le mois et qu’elle génère des agios.
• Dans le cas d’un besoin de trésorerie qui perdure sur une durée déterminée, ou pour combler une activité saisonnière : étudiez les solutions de crédit de trésorerie.
• Si vous avez en stock des effets de commerce ou billets à ordre, pensez à l’escompte commercial : son coût est moins élevé que celui du découvert.
• Vous êtes dans l’attente de la perception d’une recette certaine (remboursement de TVA, subvention, cession d’un bien immobilier...) ? Vous pouvez demander un crédit relais⁽²⁾ pour recevoir jusqu’à 100 % du montant de la recette prévue sur votre compte.

Points de vigilance

• Tenez à jour un budget de trésorerie pour détecter au plus vite un besoin de financement et l’estimer en montant et en durée.
• Ne minimisez pas votre besoin, le coût réel d’un défaut de paiement dépasse largement quelques frais bancaires, et une crédibilité entachée est difficile à rattraper vis-à-vis de vos partenaires commerciaux.
• Rencontrez votre Conseiller pour parler de cette difficulté, plutôt que de laisser la situation se dégrader. Votre transparence est une preuve de professionnalisme.
• C’est la durée, le montant et le type d’avance qui font fluctuer son coût. Plus vous limitez la durée, plus les frais sont réduits.
• Comparez les coûts des différentes solutions : agios, intérêts...
• Pensez à l’assurance de personne pour ces crédits à court terme.