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Les assurances et assistances des cartes bancaires du Crédit Mutuel

Professionnels ou particuliers, à chaque carte correspond un ensemble de garanties d’assurance et d’assistance. Avez-vous pensé à vérifier les garanties liées à votre carte ?
  • Comptes

septembre 2024

Temps de lecture : 2min

Sommaire

Comment bénéficier des garanties de votre carte ?

  • Les garanties d’assurance sont liées à l’utilisation de la carte : seules sont garanties les prestations réglées totalement ou partiellement au moyen de la carte avant que le sinistre ne survienne.
  • Les garanties d’assistance vous sont acquises grâce à la simple détention de la carte en cours de validité.

Découvrez ci-dessous les conditions et les modalités des garanties d’assurance et d’assistance qui s’appliquent à votre carte. Avant d’engager toute dépense ou de prendre toute initiative, contactez l’assistance en appelant le numéro qui figure au dos de votre carte ou indiqué ci-dessous.

Pour un appel depuis l’étranger, remplacez le premier chiffre du numéro (0) par 00 33.

Pour demander votre attestation d’assistance médicale, rendez-vous sur votre-assistance.fr.

Particuliers : les assurances et assistances des cartes CB Visa

CB Visa Classic

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Garanties d’assistance de la carte CB Visa Classic

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CB Visa Premier

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CB Visa Infinite

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Service de conciergerie de la carte CB Visa Infinite

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Particuliers : les assurances et assistances des cartes CB Mastercard

CB Mastercard On line Origine

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CB Mastercard Jeune

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CB Mastercard

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CB Mastercard Certizen

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CB Mastercard aKP La

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CB Mastercard Access

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CB Mastercard World Elite

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Professionnels : les assurances et les assistances des cartes CB Visa Professionnelles

CB Visa Business

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Professionnels : les assurances et les assistances des cartes CB Mastercard Professionnelles

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CB Mastercard Professionnel

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CB Mastercard Business Executive

Professionnels ou particuliers, nos conseils pour bien choisir votre carte bancaire

Votre carte bancaire est utile pour payer l’ensemble de vos dépenses et elle vous fait également profiter d’avantages non négligeables en matière d’assurance et d’assistance en tant que particulier ou professionnel. Si vous rencontrez un problème durant un déplacement pour le compte de votre entreprise, votre carte bancaire peut venir à votre secours !

En choisissant une carte bancaire du Crédit Mutuel, vous profitez d’une assistance et d’une assurance incluses dans votre moyen de paiement.

Les garanties associées à la carte bancaire

Toutes les cartes bancaires des particuliers et des professionnels proposées par le Crédit Mutuel offrent deux prestations de base déclinées selon la gamme de la carte choisie :

  • une assurance qui vous couvre, entre autres et selon les garanties propres à chaque carte, en cas de sinistre au cours d’un déplacement personnel ou professionnel ou lors de la location d’un véhicule ;
  • une assistance en cas de nécessité médicale et de retour anticipé.

La carte bancaire vous permet de profiter d’une garantie décès, invalidité et indemnisations diverses lors de vos déplacements dès lors que la prestation a été réglée à l’aide de votre carte CB Visa ou CB Mastercard. L’assurance, quant à elle, garantit tout dommage causé à un tiers à l’étranger et prend ainsi le relais de votre propre assurance responsabilité civile valable uniquement sur le territoire français.

Chacune de ces prestations évolue selon l’étendue des garanties de votre carte bancaire. Ainsi, plus votre carte bancaire est haut de gamme, plus vos avantages seront nombreux. Avant de prévoir un déplacement, pensez à contrôler les conditions de votre contrat afin de vérifier les garanties pouvant éventuellement s’appliquer en cas de souci.

Le conseil du Crédit Mutuel : les frais d’hospitalisation et de rapatriement en cas d’urgence peuvent être très élevés à l’étranger. Pensez à vérifier les montants garantis avant votre départ pour éviter toute mauvaise surprise !

La couverture de la famille assurée au même titre que le titulaire de la carte

Dès lors que le paiement a eu lieu avec votre carte bancaire, votre famille est bénéficiaire des mêmes conditions d’assistance et d’assurance. Sont couverts : 

  • votre conjoint ou votre concubin ;
  • vos enfants de moins de 25 ans et petits-enfants de moins de 25 ans célibataires à charge fiscalement ;
  • vos parents ou grands-parents à charge.

La différence entre l’assurance et l’assistance de la carte bancaire

L’assistance et l’assurance correspondent à deux prestations différentes, mais elles peuvent être complémentaires selon la situation de l’évènement garanti que vous rencontrez.

L’assurance prend en charge un sinistre dont vous ou votre famille faites l’objet

Chaque carte possède cette garantie plus ou moins étendue selon le contrat souscrit. Elle rembourse ainsi les frais engagés en cas de problème au cours du voyage réglé initialement par la carte. Pour que cette assurance soit activée, le sinistre doit avoir eu lieu en dehors de votre lieu de résidence habituel et de votre lieu de travail, et avec une distance de plus de 100 km.

L’assistance vous aide en cas d’urgence

Vous devez la contacter avant d'engager tout frais. Elle est accessible depuis un numéro d’appel disponible 24h/24. Elle couvre les frais médicaux, le rapatriement ainsi que le retour anticipé à domicile. Elle inclut également une assistance juridique à l’étranger.

La couverture de la garantie annulation, modification ou interruption d’un voyage

La garantie annulation, modification ou interruption intervient uniquement si vous ou votre famille subissez :

  • une maladie avant le départ ou au cours du séjour ;
  • un changement de situation professionnelle vous imposant d’annuler votre voyage ou de l’interrompre précipitamment ;
  • un préjudice personnel grave avant le départ comme l’incendie du domicile, le décès d’un proche ou un accident.

Cette garantie vous permet de percevoir un remboursement partiel des frais engagés.

Le retour volontaire n’est pas couvert par celle-ci.

Choisir sa carte bancaire en fonction des garanties d’assistance et d’assurance

Les cartes classiques

Les cartes CB Visa Classic et CB Mastercard entrent dans cette gamme. Ces cartes vous assurent une couverture initiale de base qui comprend le décès et l’invalidité pour l’ensemble de vos déplacements (France et étranger). C’est donc le paiement de la prestation à l’aide de votre carte qui permet d’être assuré. Une assistance médicale est également incluse. Elle prend en charge les frais médicaux, le rapatriement, l’hospitalisation et l’assistance juridique à l’étranger.

Les cartes premium

Les cartes CB Visa Premier ou CB Mastercard Gold font partie des cartes bancaires premium. Elles possèdent des garanties étendues avec, notamment, des assurances complémentaires pratiques, comme la perte ou le vol de vos bagages, les dommages à un véhicule de location ou la prise en charge des retards et annulations de vols ou de trains. Elles profitent également de plafonds d’indemnisation plus élevés et vous assurent dans le cas d’un séjour en montagne avec l’assurance ski, par exemple.

Les cartes bancaires haut de gamme

Les cartes CB Visa Infinite ou CB Mastercard World Elite font partie des cartes bancaires haut de gamme. Celles-ci incluent des prestations complètes dotées de plafonds plus élevés permettant de répondre à vos besoins de garanties plus importants.

Ces garanties incluent, entre autres, l’envoi de médicaments ou de documents à l’étranger, la mise à disposition d’un interprète, l’avance sur caution pénale et la prise en charge totale des honoraires d’avocat.

Les garanties pour les sports d’hiver

Les frais de secours, de recherche et d’assistance en montagne ne sont pas pris en charge par la Sécurité sociale. Mais si vous êtes porteur d’une carte premium ou haut de gamme, sachez qu’elle possède l’assurance montagne et neige. Seules les cartes classiques ne portent pas cette assurance. Dans ce cas, vous devrez donc souscrire une assurance supplémentaire pour vous couvrir en cas d’accident et de besoin d’assistance.

Le conseil du Crédit Mutuel : vérifiez la prise en charge du ski hors piste si vous pensez vous y adonner. Elle est généralement exclue de l’assurance et de l’assistance de la carte bancaire sauf si vous êtes accompagné par un professionnel moniteur ou guide diplômé.

Le service de conciergerie des cartes haut de gamme

Les cartes bancaires CB Visa Infinite et CB Mastercard World Elite proposent un service de recherche, de réservation et d’achat pour votre compte et celui de votre famille. Ce service gère vos achats en relation avec l’hôtellerie, la gastronomie, les spectacles, les transports et les voyages, comme les réservations de billets de train ou d’avion par exemple.

L’assurance de la carte peut-elle remplacer une complémentaire santé, une assurance responsabilité civile ou multirisque habitation ?

Non, les garanties d’assurance et d’assistance de la carte bancaire ne dispensent en aucun cas de la souscription d’une complémentaire santé, de l’assurance responsabilité civile et multirisque habitation. En effet, les garanties s’appliquent pour certaines lors de voyages uniquement et dans des situations bien précises.

Le Conseil du Crédit Mutuel : vérifiez l’ensemble de vos contrats pour éviter les doublons éventuels, et assurez-vous du montant des plafonds de remboursement parfois limités. Une attention particulière doit être portée sur le besoin réel d’une garantie et celles identifiées comme les plus utiles.

Des questions ?

Où trouver les garanties d’assurance et d’assistance de ma carte bancaire ?

  1. Les garanties d'assurance et d'assistance sont disponibles sur la banque à distance1, espace « Cartes », onglet « Services » puis « Je voyage ». Vous pouvez les retrouver de manière synthétique, par thématique.
  2. Les notices sont téléchargeables sur cette page, ou sur l'espace « Cartes ».
  3. Votre conseiller peut enfin vous fournir les notices.

Les garanties entre la carte CB Visa et la carte CB Mastercard sont-elles différentes ?

Les garanties d'assurance et d'assistance sont similaires entre les 2 réseaux Mastercard et Visa. Ce sont les offres partenaires qui sont différentes.

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