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Crédit Mutuel Prêt création entreprise

Prêt Création d'Entreprise Crédit Mutuel : financez votre activité

Besoin d’un financement pour lancer votre activité1 ? Pensez au Prêt Création d'Entreprise Crédit Mutuel, une solution attractive pour développer sereinement votre projet entrepreneurial.
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Bénéficiez d’une solution de financement2 avantageuse

  • Crédit amortissable

  • Montant de 3 000€ à 50 000€

  • Taux fixe et variable

  • Différé d’amortissement possible

TPE (Très Petite Entreprise), PME (Petite et Moyenne Entreprise), artisans, commerçants, professions libérales, auto‑entrepreneurs, donnez l’impulsion nécessaire à votre activité avec le Prêt Création d'Entreprise Crédit Mutuel.

La solution pour vous donner les moyens de réussir

  • 1.

    Gardez une totale autonomie

    En optant pour un endettement via un prêt bancaire, plutôt que d'inviter des investisseurs à entrer dans le capital de votre entreprise, vous vous assurez d’en conserver la propriété exclusive.

    Vous gardez un contrôle total sur les décisions. Le prêt bancaire est d’ailleurs comptabilisé comme une dette financière, et non comme un capital propre dans le bilan de votre entreprise.

  • 2.

    Étalez votre dette financière sur un temps prédéfini

    Vous pouvez utiliser le Prêt Création d'Entreprise Crédit Mutuel, sauf les besoins à court terme.

    Avec ce crédit, vous avez aussi la possibilité de financer des achats comme des machines, des outils, des véhicules, des logiciels, ou même des stocks.

    La durée de remboursement du prêt est habituellement alignée sur la durée d'utilisation de ce que vous financez. Pour des investissements comme des immobilisations comptables, le remboursement s'étend souvent sur le moyen terme, c'est-à-dire plus de 5 ans. Pour financer des stocks, la durée de remboursement est plus courte (minimum 36 mois).

  • 3.

    Offrez-vous de la flexibilité

    Le Prêt Création d'Entreprise Crédit Mutuel offre une flexibilité intéressante, surtout pour les projets d'envergure, car vous avez la possibilité de le cumuler avec un autre prêt à moyen terme ou avec un crédit‑bail.

    Cependant, vous ne pouvez bénéficier que d'un seul Prêt Création d'Entreprise. De plus, ce prêt doit être mis en place dans un délai de 36 mois suivant la date de création ou de reprise de votre entreprise, vous offrant ainsi un laps de temps adapté pour organiser au mieux le financement de votre projet.

  • 4.

    Profitez d’un avantage fiscal

    Le coût réel supporté par l’entreprise est moindre, puisque les intérêts financiers sont déductibles du résultat fiscal. L’endettement génère donc une économie d’impôt sur les bénéfices, en fonction du taux d’imposition de l’entreprise (25% s’il s’agit de l’impôt sur les sociétés).

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Les caractéristiques du Prêt Création d'Entreprise au Crédit Mutuel

  • Les bénéficiaires

    Peu importe la taille, le statut ou le secteur d'activité de votre entreprise, si elle a été créée il y a moins de 36 mois, elle est éligible. Toutes les jeunes entreprises (personne morale, entreprise individuelle) sont concernées par cette opportunité de financement.

  • Les projets finançables

    Le Prêt Création d'Entreprise Crédit Mutuel peut financer des besoins matériels de votre entreprise, comme l'achat de matériel mais aussi de besoins immatériels, comme l'achat d'un fonds de commerce, la constitution d'un fonds de roulement ou le financement des frais de démarrage.

  • La durée du crédit

    La durée maximale du prêt est fixée à 84 mois, hors franchise, et vous avez la possibilité d'ajouter un différé de remboursement du capital jusqu'à 6 mois, période au cours de laquelle vous ne paierez que les intérêts et les primes d'assurance emprunteur chaque mois.

    La durée minimale pour ce prêt est de 36 mois.

  • Le montant du prêt

    Le montant du prêt peut varier de 3 000€ au minimum à 50 000€ au maximum.

  • Le type de taux

    Vous avez deux options pour le taux d'intérêt :

    • un taux fixe, qui reste constant durant toute la durée du crédit ;
    • un taux variable, qui est ajusté en fonction de son indice de référence. Ce taux peut augmenter ou diminuer.

  • La garantie

    La banque peut demander une garantie lors de l’octroi d’un crédit, par exemple :

    • Via un garant externe : France Active, Bpifrance, SIAGI.
    • Via la caution personnelle du porteur de projet ou d'un tiers.
    • Via d’autres garanties comme le nantissement par exemple.

  • Les frais

    Les frais de dossier s'élèvent à 1% du montant du prêt, avec un plafond fixé à 250 €.

  • L’assurance prêt

    Bien que l'assurance de prêt ne soit pas obligatoire, il est fortement conseillé de la souscrire. Cette assurance couvre les risques de :

    • Décès ;
    • Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA).

    Pour une meilleure protection, vous pouvez aussi souscrire une formule qui intègre en plus les garanties Incapacité Temporaire de Travail (ITT) et Invalidité Permanente, Partielle ou Totale (IPP/IPT).

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Obtenez un Prêt Création d'Entreprise Crédit Mutuel en 4 étapes

  1. Réalisez un business plan réaliste, en tenant compte de la situation du marché.

  2. Construisez un plan de financement sans minimiser les coûts.

  3. Validez vos garanties (caution personnelle, garant externe, nantissement, etc).

  4. Obtenez l’accord de votre banque, puis le financement.

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Des questions ?

Quelles sont les solutions alternatives au Prêt Création d'Entreprise ?

Pour financer la création d'une entreprise lorsque l'accès aux prêts traditionnels est difficile, trois alternatives existent sous la forme de :

  • microcrédits ;
  • financements participatifs (crowdfunding) ;
  • incubateurs d'entreprise.

Peut-on obtenir un prêt sans apport ?

L'apport est étudié pour la demande d'un prêt pour la création d'entreprise, même s'il n'est pas obligatoire. Il est souvent nécessaire de rechercher des financements extérieurs pour convaincre les banques. Ainsi, l'entrepreneur peut lancer son activité malgré un faible apport ou son absence totale.

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Document commercial.

1 Entreprises (Personne Morale, Entreprise Individuelle) créées ou reprises depuis moins de 36 mois. Retour au renvoi 1

2 Après étude et sous réserve d’acceptation de votre dossier par la Caisse de Crédit Mutuel. Retour au renvoi 2

Bpifrance : SA au capital de 5.440.000.000 € – 27/31 Avenue du Général Leclerc 94710 Maisons-Alfort Cedex – RCS Créteil 320 252 489.
France Active : Association – Tour 9 – 3 rue Franklin, 93100 Montreuil.
Siagi : Société Professionnelle à capital variable – 2 rue Jean-Baptiste Pigalle, 75009 Paris – RCS Paris 775 691 074