Qu’est-ce que la Gestion Pilotée en assurance-vie ?
La Gestion Pilotée vous permet de bénéficier d’une expertise financière reconnue pour vous accompagner dans la diversification et la dynamisation de vos investissements en assurance-vie.
Avec ce type de gestion accessible dès 1 000 € sur le contrat Plan Assurance Vie (hors PEP Plan d’Épargne Populaire) au Crédit Mutuel, vous déléguez la gestion financière de tout ou partie du capital investi sur votre contrat d’assurance-vie à votre assureur, selon un profil de gestion que vous aurez préalablement sélectionné. Dans ce cadre, l’assureur s’appuie sur les conseils et recommandations d’une équipe d’experts, spécialiste de l’allocation d’actifs et de la sélection de supports financiers.
En cohérence avec votre profil investisseur financier, nos experts sélectionnent pour vous les supports d’investissements les plus adaptés et procèdent aux arbitrages nécessaires, correspondant à l’orientation financière sélectionnée.
Comment définit-on votre profil investisseur financier ?
Votre chargé d’affaires détermine d’abord avec vous votre profil investisseur financier en fonction de :
- votre situation personnelle et patrimoniale,
- vos objectifs et horizons de placement,
- votre tolérance au risque et votre capacité à subir des pertes,
- votre connaissance et expérience en matière de produits financiers,
- vos éventuelles préférences en matière d’investissement durable.
Les profils de gestion proposés dans le cadre de la Gestion Pilotée ne comportent aucune garantie de capital en raison de la présence de supports en unités de compte qui peuvent fluctuer à la hausse ou à la baisse. L’assureur ne s’engage pas sur la valeur des parts mais uniquement sur le nombre de parts net de frais du contrat.
Un service d'accompagnement spécifique
Avec la Gestion Pilotée, vous choisissez d’être totalement accompagné dans la diversification de votre patrimoine.
3 profils de risque au choix
Selon votre profil investisseur financier, vous serez orienté vers l’un des 3 profils de Gestion Pilotée, proposant chacun une recherche de rendement différent et une exposition au risque différente. En effet, chacun de ces profils combine la sécurité du fonds en euros des Assurances du Crédit Mutuel (performant à un taux de rendement moyen de 2.30%1 en 2022, bonus de rémunération inclus, un des meilleurs du marché) et la recherche de performance via une sélection adaptée de plusieurs supports en Unités de Compte (UC) investis sur les marchés financiers :
- le profil « Pilote 25 » avec une répartition de 75% de fonds en euros et de 25% d’unités de compte, (profil modéré)
- le profil « Pilote 50 » avec une répartition de 50% de fonds en euros et de 50% d’unités de compte, (profil équilibré)
- le profil « Pilote 75 » avec une répartition de 25% de fonds eu euros et de 75% d’unités de compte. (profil dynamique)
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
2 gammes d'allocation au choix
Au-delà du choix parmi ces trois profils de risque, le Crédit Mutuel vous propose deux gammes d’allocation en Gestion Pilotée : l’allocation traditionnelle et géographique et l’allocation durable.
Avec les pilotes classiques
Votre allocation est traditionnelle et géographique : les supports contenus dans les unités de compte de votre contrat sont investis sur différents classes d’actifs (actions, obligations...) et sur plusieurs zones géographiques (Europe, États-Unis, pays émergents...).
Avec les pilotes durables
Votre allocation est thématique et engagée : les supports contenus dans les unités de compte de votre contrat sont majoritairement investis en actions sur différentes thématiques répondant à des critères dits extra-financiers ESG (Environnemental, Social et de Gouvernance) : le changement climatique, les énergies durables, la création d’emplois... Cette allocation durable a été créée afin de vous accompagner dans vos souhaits de constitution d’épargne engagée : votre placement est utile pour vous, pour les autres et pour la planète.
Une offre « clé en main » pour bénéficier du meilleur de la gestion financière pour votre épargne
Les allocations financières de chaque profil sont revues périodiquement par nos experts, en fonction notamment de l’actualité économique et des opportunités de marché. Les opérations d’arbitrage de votre capital sont ensuite automatiquement réalisées par l’assureur sur le profil de Gestion Pilotée de votre contrat d’assurance-vie.
Notre conseil
Effectuez des versements programmés : vous pourrez limiter ainsi l’impact des variations des marchés financiers, en « lissant » le prix moyen d’achat des différents supports financiers en unités de compte (UC), présents dans chaque profil de Gestion Pilotée.
Une information régulière et transparente
Vous recevez une information dédiée, régulière et détaillée vous permettant de suivre dans le temps l’évolution de votre capital, par :
- un courrier d’information après chaque opération d’arbitrage réalisée sur votre profil de Gestion Pilotée,
- une lettre trimestrielle pour chaque gamme (classique ou durable) de Gestion Pilotée, décrivant les investissements réalisés et leurs performances,
- un accès permanent à la composition et à l’évolution de votre contrat sur internet avec notre service de banque à distance2,
- le relevé annuel d’informations.
Quel est le coût de la Gestion Pilotée ?
Vous bénéficiez du savoir-faire de nos experts pour un coût additionnel de frais de gestion de 0,25%. Ces frais sont appliqués uniquement sur la part investie sur les supports exposés aux marchés financiers, exprimés en Unités de Compte.
Consultez les principaux frais du contrat Plan Assurance Vie [PDF – 658 Ko]
Des questions ?
Quel est l’objectif de la gestion pilotée en assurance-vie ?
Le but de ce type de gestion déléguée est de confier les avoirs contenus dans les unités de compte de votre contrat d’assurance-vie à des experts de l’allocation d’actifs, de la sélection des supports d’investissement et de leur arbitrage. Parce que vous n’avez pas le temps de vous en occuper, ou parce que vous ne connaissez pas bien les investissements financiers, ces experts tentent de faire pour vous les choix les plus pertinents sur les marchés financiers, selon votre profil investisseur financier.
Qui sont les experts financiers qui gèrent mon contrat d’assurance-vie en gestion pilotée ?
En gestion pilotée, le mandat est donné à un expert financier. Dans le cadre de votre contrat Plan Assurance Vie en Gestion Pilotée au Crédit Mutuel, le mandat est donné aux Assurances du Crédit Mutuel qui s’appuient sur les conseils d’une équipe d'experts.
Comment est défini mon profil investisseur financier ?
Vous le définissez en amont avec un chargé d’affaires en Caisse ou directement en ligne, de façon autonome, dans votre espace client. Il se définit en fonction de plusieurs critères :
- votre situation personnelle et patrimoniale,
- vos objectifs et horizons de placement,
- votre tolérance au risque et votre capacité à subir des pertes,
- votre connaissance et expérience en matière de produits financiers,
- vos éventuelles préférences en matière d’investissement durable.
Quels sont les critères requis pour accéder à une gestion pilotée en assurance-vie ?
Au Crédit Mutuel, la Gestion Pilotée en assurance-vie s’adresse à tout client particulier, patrimonial ou professionnel, capitalisant 1 000 € minimum sur son contrat d’assurance-vie et souhaitant être accompagné par des experts financiers pour dynamiser et diversifier ses avoirs financiers.
Si je ne suis pas satisfait de ce type de gestion déléguée, que puis-je faire ?
Vous pouvez dans ce cas à tout moment l’indiquer à votre conseiller et changer de mode de gestion : au Crédit Mutuel, une autre gestion déléguée est possible dès 50 € avec les Packs UC. Vous pouvez sinon opter pour la gestion libre, pour laquelle vous pouvez sélectionner en toute autonomie vos supports d’investissement. Enfin, un autre type de gestion est proposé au Crédit Mutuel : le Mandat d’arbitrage, dès 200 000 € d’avoirs versés ou capitalisés sur son contrat d’assurance-vie. Votre contrat est alors intégralement géré par un expert dédié.
Combien de temps dure une gestion pilotée ?
Vous bénéficiez de ce type de gestion, autant de temps que vous le souhaitez.
Quels sont les différents profils de risque en gestion pilotée en assurance-vie ?
Il y a 3 profils de Gestion Pilotée pour chacune des 2 gammes de Gestion Pilotée qui correspondent aux différents profils investisseurs financiers :
- si vous avez un profil d’investisseur modéré, nous vous proposons selon vos préférences en matière de durabilité soit le Pilote 25, soit le Pilote Durable 25,
- si vous avez un profil d’investisseur équilibré, nous vous proposons selon vos préférences en matière de durabilité soit le Pilote 50, soit le Pilote Durable 50,
- si vous avez un profil d’investisseur dynamique, nous vous proposons selon vos préférences en matière de durabilité soit le Pilote 75, soit le Pilote Durable 75.
Le mode de gestion pilotée peut-il m’assurer de bonnes performances de rendement pour mon contrat d’assurance-vie ?
Aucun critère ne peut vous assurer de bonnes performances de rendement sur les marchés financiers et ce n’est pas le mode de gestion qui définit cela. Il faut simplement savoir que plus votre prise de risque est grande, plus votre rendement peut être élevé. Mais il ne s’agit que d’hypothèses. Le cours des actifs sur les marchés financiers fluctue selon divers critères complexes, et s’avère parfois très volatil. Enfin, les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Les profils de gestion proposés dans le cadre de la Gestion Pilotée ne comportent aucune garantie de capital en raison de la présence de supports en unités de compte qui peuvent fluctuer à la hausse ou à la baisse. L’assureur ne s’engage pas sur la valeur des parts mais uniquement sur le nombre de parts net de frais du contrat.
