Les formules de crédit de trésorerie
Les crédits de trésorerie du Crédit Mutuel1 s’adressent à toutes les entreprises, quels que soient leur domaine d’activité et leur taille.
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Crédit Souplesse Pro
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Facilité de caisse
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Crédit de campagne
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Crédit Relais
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Escompte commercial
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La mobilisation de créances
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Pour répondre à vos besoins de trésorerie fluctuants, le découvert Souplesse Pro du Crédit Mutuel permet de faire face aux décalages de trésorerie courants.
Le montant est défini avec vous, selon les besoins de votre activité. Il est modifiable à tout moment avec votre chargé d’affaires.
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Artisans, commerçants, TPE (Très Petite Entreprise)... le besoin de liquidités est courant chez les professionnels. Une facilité de caisse permet de combler temporairement (quelques jours) un déficit exceptionnel de trésorerie.
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Si vous êtes une entreprise dont l’activité est saisonnière (fêtes de fin d'année, période estivale...), avec un besoin de trésorerie bien défini dans la durée et sur le montant, le Crédit Mutuel vous propose une opération de crédit adaptée.
Le crédit de campagne répond à vos besoins de trésorerie ponctuels, grâce à la mise à disposition rapide de fonds pour financer votre cycle en attendant des rentrées d’argent programmées et quantifiées. Le crédit de campagne Crédit Mutuel peut s’accompagner d’une assurance et de garanties.
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Vous êtes en attente de recettes que vous êtes sûr de percevoir (remboursement de TVA, subvention, cession d’un bien immobilier...) ? Vous pouvez demander un crédit à court terme pour recevoir jusqu’à 100% du montant de la recette prévue sur votre compte.
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En cas de besoin de trésorerie, l’escompte commercial vous permet, dans la limite de la ligne d’escompte accordée, le transfert de la propriété de l’intégralité ou d’une partie de vos effets de commerce à votre banque Crédit Mutuel. En contrepartie, nous créditons instantanément votre compte du montant cédé. Le montant de la ligne d’escompte est fixé avec votre chargé d’affaires.
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Si vous êtes une entreprise privée immatriculée en France, et avez des créances auprès d’entreprises et/ou d’administrations (collectivités territoriales, etc.), nous vous proposons des crédits adaptés pour transformer vos factures clients en trésorerie disponible.
En nous confiant vos factures clients par la cession de créances professionnelles Dailly2, vous pouvez profiter sans tarder d’une avance de trésorerie.
- Flash Dailly : pour des besoins de financement jusqu’à 30 000 €.
- Express Pro : pour des besoins de financement compris entre 30 000 € et 150 000 €.
Comment obtenir un crédit de trésorerie ?
Commencez par contacter votre chargé d’affaires en lui expliquant votre situation.
Une demande de crédit de trésorerie passe par l’étude de la solvabilité de l’entreprise. Vous devez donc fournir à la banque des documents tels que le bilan comptable, le tableau de trésorerie, le compte de résultat, le prévisionnel d’activité... En bref, vous devez justifier d’une bonne gestion de votre trésorerie.
Sur la base de ces renseignements, un type de crédit de trésorerie pourra vous être proposé, ainsi qu’une durée et un montant.
Des questions ?
Qu'est-ce qu'un crédit de trésorerie ?
Le crédit de trésorerie est une forme de crédit professionnel, prévu pour financer les besoins ponctuels ou récurrents d’une entreprise.
Le crédit de trésorerie peut servir à pallier les variations d’une activité saisonnière, un besoin de reconstituer les stocks, un remboursement de TVA qui tarde, les délais de règlement des clients... N’importe quel décalage dans votre trésorerie.
Quels sont les frais d'un crédit de trésorerie ?
Quelle que soit la formule adoptée, les frais à envisager sont notamment les suivants :
- frais de dossier à la mise en place du crédit
- intérêts ou agios sur les montants empruntés ou utilisés
- commissions éventuelles (d’engagement, de non-utilisation, de renouvellement...)
- frais de modification.
Faut-il anticiper son besoin de trésorerie ?
Il est toujours préférable de ne pas attendre que le besoin de trésorerie soit trop important pour intervenir. D’une part parce que le coût d’un éventuel défaut de paiement dépasse les frais bancaires d’un crédit de trésorerie. D’autre part parce que votre crédibilité est également en jeu. Et une crédibilité est longue à mettre en place, mais rapide à entacher.
De plus, votre chargé d’affaires appréciera votre transparence si vous lui parlez sans délai des décalages de trésorerie que vous rencontrez. Enfin, et surtout, la durée du crédit influe sur son coût, il est important pour vous de réduire le plus possible cette durée !
Est-il possible de financer sa trésorerie ?
Oui ! Si vous n’avez pas de temps ni de ressources en interne pour cette partie, vous pouvez avoir recours à l’affacturage. Il prend également en charge le contentieux et le recouvrement. Vos factures sont payées sous 24 heures3 et en cas de problème avec un client, vous pouvez être indemnisé à hauteur de 100%.
À qui s’adresse le crédit de trésorerie ?
Il existe des crédits de trésorerie pour toutes les entreprises quels que soient :
- leur effectif
- leur domaine d’activité
- leur ancienneté
- leur statut juridique...
Une exception cependant pour le crédit de campagne, réservé aux entreprises dont l’activité est saisonnière.
"Pourquoi choisir le Crédit Mutuel pour votre crédit de trésorerie ?"
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Possibilité d’effectuer des dépenses urgentes
Le crédit de trésorerie est facile et rapide à mettre en place.
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Factures d’entreprise ou d’administration
En les cédant à votre banque, vous pouvez disposer d’une avance de trésorerie.
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Révision annuelle du crédit de trésorerie
Vos besoins peuvent varier d’une année à l’autre, revoyez-les avec votre chargé d'affaire pour, le cas échéant, adapter les modalités de votre financement.
