Pourquoi transmettre vos bilans et documents comptables à votre banquier ?

Pour anticiper vos besoins et votre développement

Transmettre votre bilan et vos documents comptables à votre banquier, c'est lui permettre d'étudier votre situation à l'avance et lui donner les moyens d'anticiper vos besoins et parfois même de futures difficultés avant même qu'elles n'apparaissent.

La lecture de vos bilans comptables pourra, par exemple, permettre à votre banquier de révéler d'éventuels besoins de trésorerie.

Un besoin structurel de trésorerie.

Exemple : grâce au développement de votre entreprise, vous signez de nouveaux contrats et avez besoin de procéder à plus d'achats pour livrer vos clients. Ces achats vont peser sur votre trésorerie assez rapidement, alors que vous aurez peut-être accordé des délais de paiement assez longs à vos nouveaux clients. Plus votre chiffre d'affaires va croître, plus votre besoin de trésorerie va augmenter.

Il se peut que cette situation génère un découvert important. Mais si votre banquier a connaissance de cette situation, il pourra vous proposer des solutions adaptées comme la mobilisation du poste client avec l'Affacturage ou Découvert Souplesse Pro

Le besoin conjoncturel

Pic saisonnier, aléa climatique, travaux ou maladie, l'activité peut être confrontée à ce type d'événements sans que le professionnel ait pu les anticiper. Mais si votre banquier connaît la situation de votre entreprise, de votre exploitation ou votre association il sera en mesure d'évaluer l'aspect passager des difficultés et de vous proposer les solutions spécifiques adaptées au cas par cas. D'où l'importance de présenter vos bilans et vos documents comptables en début d'année pour pouvoir profiter le moment venu de la mise en place rapide d'une autorisation de découvert par exemple.

Le développement et l'investissement

La vie d'une entreprise ou d'une association est jalonnée d'étapes. Pour vous accompagner dans leur franchissement, le dialogue et l'échange avec votre conseiller sont indispensables.

Ensemble, il s'agit de prendre une photo de la situation de l'année précédente grâce à l'étude de votre bilan comptable et d'écrire le scenario de l'année suivante. Cela vous permettra de vous projeter et de mettre en évidence les indicateurs démontrant une nouvelle étape de croissance profitable à votre entreprise.

Un nombre de machines devenu insuffisant, des appareils atteignant bientôt un niveau d'usure critique, l'achat d'un véhicule utilitaire à prévoir… Vous pourriez commercialement améliorer votre chiffre d'affaires mais votre équipement ne vous permet pas de le faire.

En partageant cette problématique avec votre conseiller, vous pouvez pré-valider les investissements que vous allez réaliser dans l'année. Ainsi le moment venu, votre financement sera déjà pré-accordé, il ne vous restera plus qu'à fournir votre bon de commande pour disposer des fonds nécessaires à votre achat. À la clé : gain de temps, accord immédiat et surtout tranquillité d'esprit.

Pour mieux maîtriser votre fiscalité

Votre bilan et vos documents comptables révèlent également la bonne santé de votre entreprise. Votre conseiller pourra à partir de celui-ci vous proposer des solutions permettant de limiter vos charges fiscales et sociales.

Epargne salariale, gamme Plans d'Epargne Retraite (PER) et contrats de retraites individuels, crédit-bail et autres financements locatifs, il existe autant de solutions que de profils de chefs d'entreprises et d'activités.

Votre conseiller pourra aussi vous fournir des informations personnalisées sur l’actualité des dernières mesures fiscales.

Qui dit bilan, dit comptable. Savez-vous que vous avez la possibilité d'automatiser la transmission de votre bilan entre votre comptable et votre banquier ? Cet échange est possible grâce à une convention signée entre le comptable et la banque, permettant une plus grande fluidité des échanges d'informations. Pensez-y maintenant pour ne plus avoir à y penser !

Vous souhaitez rencontrer votre conseiller professionnel Crédit Mutuel Nord Europe pour lui présenter vos bilans comptables ? Pensez à vous connecter à votre espace client pour prendre rendez-vous directement !