La Gestion Pilotée en assurance-vie au Crédit Mutuel

Qu’est-ce que la Gestion Pilotée en assurance-vie ?

La Gestion Pilotée vous permet de bénéficier d’une expertise financière reconnue pour vous accompagner dans la diversification et la dynamisation de vos investissements en assurance-vie.

Avec ce type de gestion accessible dès 1 000 € sur le contrat Plan Assurance Vie (hors PEP Plan d’Épargne Populaire) au Crédit Mutuel, vous déléguez la gestion financière de tout ou partie du capital investi sur votre contrat d’assurance-vie à votre assureur, selon un profil de gestion que vous aurez préalablement sélectionné.

Dans ce cadre, l’assureur s’appuie sur les conseils et recommandations d’une équipe d’experts, spécialiste de l’allocation d’actifs et de la sélection de supports financiers.

En cohérence avec votre profil investisseur financier, nos experts sélectionnent pour vous les supports d’investissements les plus adaptés et procèdent aux arbitrages nécessaires, correspondant à l’orientation financière sélectionnée.

Comment définit-on votre profil investisseur financier ?

Votre Conseiller détermine d’abord avec vous votre profil investisseur financier en fonction de :

• votre situation personnelle et patrimoniale,
• vos objectifs et horizons de placement,
• votre tolérance au risque et votre capacité à subir des pertes,
• votre connaissance et expérience en matière de produits financiers,
• vos éventuelles préférences en matière d’investissement durable.

1 service d’accompagnement, 2 gammes de profils de gestion, 3 profils de risque

Avec la Gestion Pilotée, vous choisissez d’être totalement accompagné dans la diversification de votre patrimoine.

Selon votre profil investisseur financier, vous serez orienté vers l’un des 3 profils de Gestion Pilotée, proposant chacun une recherche de rendement différent et une exposition au risque différente.

En effet, chacun de ces profils combine la sécurité du fonds en euros des Assurances du Crédit Mutuel (performant à un taux de rendement moyen de 2.30%¹ en 2022, bonus de rémunération inclus, un des meilleurs du marché) et la recherche de performance via une sélection adaptée de plusieurs supports en Unités de Compte (UC) investis sur les marchés financiers :

• le profil « Pilote 25 » avec une répartition de 75% de fonds en euros et de 25% d’unités de compte,
• le profil « Pilote 50 » avec une répartition de 50% de fonds en euros et de 50% d’unités de compte,
• le profil « Pilote 75 » avec une répartition de 25% de fonds eu euros et de 75% d’unités de compte.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Au-delà du choix du profil de risque parmi 3, le Crédit Mutuel vous propose également 2 gammes de profils d’allocation au choix en Gestion Pilotée : l’allocation traditionnelle et géographique et l’allocation durable.

• Avec les profils classiques de notre Gestion Pilotée, votre allocation est traditionnelle et géographique : les supports contenus dans les unités de compte de votre contrat sont investis sur différents classes d’actifs (actions, obligations...) et sur plusieurs zones géographiques (Europe, États-Unis, pays émergents...).
• Avec les profils durables de notre Gestion Pilotée, votre allocation est thématique et engagée : les supports contenus dans les unités de compte de votre contrat sont majoritairement investis en actions sur différentes thématiques répondant à des critères dits extra-financiers ESG (Environnemental, Social et de Gouvernance) : le changement climatique, les énergies durables, la création d’emplois... Cette allocation durable a été créée afin de vous accompagner dans vos souhaits de constitution d’épargne engagée : votre placement est utile pour vous, pour les autres et pour la planète.

Les informations relatives aux caractéristiques en matière de durabilité de ces profils sont publiées sur le site des Assurances du Crédit Mutuel ACM.

Les profils de gestion proposés dans le cadre de la Gestion Pilotée ne comportent aucune garantie de capital en raison de la présence de supports en unités de compte qui peuvent fluctuer à la hausse ou à la baisse. L’assureur ne s’engage pas sur la valeur des parts mais uniquement sur le nombre de parts net de frais du contrat.

Une offre « clé en main » pour bénéficier du meilleur de la gestion financière pour votre épargne

Les allocations financières de chaque profil sont revues périodiquement par nos experts, en fonction notamment de l’actualité économique et des opportunités de marché.

Les opérations d’arbitrage de votre capital sont ensuite automatiquement réalisées par l’assureur sur le profil de Gestion Pilotée de votre contrat d’assurance-vie.

Une information régulière et transparente

Vous recevez une information dédiée, régulière et détaillée vous permettant de suivre dans le temps l’évolution de votre capital, par :

• un courrier d’information après chaque opération d’arbitrage réalisée sur votre profil de Gestion Pilotée,
• une lettre trimestrielle pour chaque gamme (classique ou durable) de Gestion Pilotée, décrivant les investissements réalisés et leurs performances,
• un accès permanent à la composition et à l’évolution de votre contrat sur internet avec notre service de banque à distance²,
• le relevé annuel d’informations.

Quel est le coût de la Gestion Pilotée ?

Vous bénéficiez du savoir-faire de nos experts pour un coût additionnel de frais de gestion de 0,25%.

Ces frais sont appliqués uniquement sur la part investie sur les supports exposés aux marchés financiers, exprimés en Unités de Compte.

Consultez les principaux frais du contrat Plan Assurance Vie [PDF – 658 Ko]