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Le crédit documentaire : l’outil le plus puissant pour maîtriser les délais à l’import et le risque de non-paiement à l’export
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Moyen de paiement et garantie bancaire
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Gestion des credocs en ligne
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Usage universel
Le crédit documentaire : une technique universelle
Le crédit documentaire, ou credoc, est une technique de règlement utilisée dans le monde entier par l’ensemble des opérateurs internationaux. Son originalité est de faire intervenir une banque étrangère et une banque française (le Crédit Mutuel) entre vous et votre fournisseur ou client étranger. Régi par une convention établie sous l’égide de la Chambre de Commerce Internationale, le crédit documentaire apporte la garantie aux contreparties qu’elles seront livrées ou payées si elles respectent les termes de l’ouverture de crédit.
Crédit documentaire import : vous garantissez à vos fournisseurs qu’ils seront payés
Vous importez des marchandises ? Cette activité vous oblige à maîtriser vos délais et à vous assurer du respect des obligations contractuelles de votre fournisseur. De son côté, celui-ci attend de vous la garantie qu’il sera bien payé. Par l’ouverture d’un crédit documentaire, vous garantissez le paiement à votre fournisseur étranger.
Une ouverture à votre initiative
En tant qu’importateur, vous avez l’initiative de l’ouverture du crédit documentaire. Vous confiez à votre banque la liste exhaustive et précise des documents requis contre lesquels le paiement doit s’effectuer :
- Factures.
- Certificats.
- Documents de transport...
Et les conditions prévues pour le règlement : date d’expédition, délais de paiement... L’intervention du Crédit Mutuel et de la banque étrangère, garantit la bonne fin de l’opération pour les 2 parties. De quoi faciliter les échanges et lever des incertitudes.
Comment fonctionne le credoc import ?
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1.
Conclusion du contrat
Vous définissez avec votre vendeur exportateur les termes du contrat.
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2.
Demande d’ouverture
Vous demandez l’ouverture d’un crédit documentaire au Crédit Mutuel.
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3.
Ouverture
Le Crédit Mutuel ouvre le crédit documentaire auprès de la banque notificatrice de votre vendeur.
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4.
Notification
La banque notificatrice de votre vendeur lui notifie l’ouverture du crédit documentaire.
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5.
Expédition de la marchandise
Votre vendeur exportateur vous expédie la marchandise (ou autre prestation).
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6.
Présentation des documents
Votre vendeur exportateur présente à sa banque les documents demandés dans l’ouverture de crédit.
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7.
Envoi des documents
La banque de votre vendeur fait parvenir au Crédit Mutuel les documents demandés.
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8.
Remise des documents et débit du donneur d’ordre
Le Crédit Mutuel vous remet les documents reçus et vous débite à l’échéance convenue.
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9.
Paiement
Le Crédit Mutuel paie la banque de votre vendeur.
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10.
Paiement
La banque de votre vendeur le crédite du produit de la vente.
Crédit documentaire export : pour être sûr d’être payé dans les délais
Le crédit documentaire à l’exportation est l’outil le plus complet pour maîtriser le risque de non-paiement pesant sur vos exportations. Du risque d’insolvabilité de votre acheteur au risque de non-paiement de sa banque ou de son pays de résidence, il s’adapte à vos besoins spécifiques.
Vous êtes payé dans les délais
Si vous êtes bénéficiaire d’un crédit documentaire dit irrévocable vous recevez l’engagement ferme de la banque de votre client de vous payer une somme déterminée, dans des délais convenus, même en cas de défaillance financière de votre partenaire commercial.
Une garantie contre les défaillances du pays d’exportation
Si vous êtes bénéficiaire d’un crédit documentaire dit irrévocable et confirmé : outre l’engagement de la banque de votre client, vous recevez l’engagement d’une banque française (banque confirmante). Cette dernière, le Crédit Mutuel par exemple, s’engage à vous payer en cas de défaillance de la banque étrangère, comme en cas de défaillance économique ou politique pouvant affecter le pays de votre client.
Comment fonctionne le credoc export ?
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1.
Contrat commercial de vente
Vous définissez avec votre acheteur importateur les termes du contrat.
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2.
Demande d’ouverture d’un crédit documentaire
Votre acheteur demande à sa banque de prendre l’engagement irrévocable de paiement en votre faveur.
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3.
Ouverture du Crédoc
La banque étrangère envoie à votre banque son engagement et les conditions de validité : délais à respecter, documents à fournir pour prouver le bon accomplissement du contrat commercial.
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4.
Notification
Le Crédit Mutuel vous notifie les termes du crédit documentaire reçu.
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5.
Expédition de la marchandise
Vous expédiez la marchandise ou réalisez la prestation.
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6.
Présentation des documents
Vous remettez les documents conformes demandés au Crédit Mutuel qui les transmettra à la banque chargée du paiement. Le Crédit Mutuel vous accompagne dans cette phase : il vérifie la bonne conformité des documents.
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7.
Paiement
Le Crédit Mutuel reçoit les fonds à la date d’échéance convenue et crédite votre compte. En plus, nous pouvons confirmer la signature de la banque émettrice en vous déchargeant de tout risque d’insolvabilité ou de non transfert de la banque étrangère. Dans ce cas, le Crédit Mutuel vous paiera directement dès que les documents sont reconnus conformes ou à l’échéance convenue.
Gérez vos crédits documentaires sur Internet
Le Crédit Mutuel vous accompagne et vous conseille à chaque étape de la mise en place de votre crédit documentaire. De plus, afin de vous apporter davantage d’efficacité, nous mettons à votre disposition Trade Services, outil de gestion à distance des crédits documentaires sur Internet.
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